广东推51金融改革扩宽粤港澳金融圈腹地

一线速递

　　3月11日，在被围得水泄不通的北京两会记者会现场，银监会主席尚福林抛出今年金融改革首个“重磅炸弹”——首批民营银行名单正式出炉，天津、上海、浙江和广东成为首批试点地区，10家民企将试点首批5家民营银行，广东企业腾讯和百业源拔得头筹。根据银监会批准，腾讯与百业源将在深圳前海牵头成立民营银行，按照“大存小贷”——做一定限额以上的存款，发放小额贷款的模式筹建民营银行，为民营企业输血。这一消息让不少远在2000多公里外的深圳民营企业振奋不已。

　　在民营银行名单公布后，早已准备多时的腾讯表示，目前在资质审查阶段，将完全依照银监会对民营银行的相关法律和规定筹建该民营银行。在传统银行业务基础上，借助腾讯在互联网行业的优势，围绕互联网金融进行创新。

　　与腾讯联手的，是深圳另外一家企业百业源。百业源投资有限公司成立于1999年，注册资本8000万元，旗下拥有健康元和丽珠集团两家上市公司，其中健康元已早早投身金融业“试水”，先后参股银河证券、珠海华润银行、广发银行、交通银行等金融机构。

　　虽然首批民营银行只有两家企业，但引入民间产业资本，解决最活跃的民营经济发展问题的做法，在南粤大地上已经萌芽。在民营银行之门打开之前，广东省已经开始多种外围探索。

民间资本叩响金融大门

　　地方实体经济的发展和转型离不开金融市场的支持。广东省民营资源丰富，探索民营银行，是今年利率市场化改革大背景下我国金融的一项重要创新。

　　“中小微企业面临的融资难问题虽是世界‘通病’，但症结不在于金融机构‘钱荒’，而在于信息不对称和适用于中小微企业的产品平台缺失。”这是佛山集成金融集团董事长张铁伟从十多年运营经验中得到的深刻领悟。

　　佛山集成金融集团作为广东第一家民营金融集团公司，早在1996年便开始涉足金融领域的单一业务，目前已经成为提供期货、担保、创投、小额贷款、保险经纪、基金管理、投资管理和科技成果孵化器等全方位金融服务的区域性专业金融机构。去年11月13日，集成金融在港交所挂牌上市，成为内地首家登陆香港主板市场的民营担保公司，开创了民营担保公司赴香港主板上市的先例。

　　“产业资本进入金融领域是大势所趋，虽然目前进入的资金规模普遍不大，但契合佛山中小微企业众多、本地传统产业升级和高科技制造业项目比翼齐飞的特点。”张铁伟说。在他看来，“用民间资本解决民企之困”，关键在于通过一系列的金融创新建立覆盖中小微企业全生命流程的立体化民间金融服务体系。

　　他也期待民营银行大门的开启，能给集成金融带来二次腾飞的机会。“金融向民营企业开放是解决中小企业融资难的一个突破口，未来集成金融还会积极申请办民营银行。”

　　产融结合为企纾难解困

　　记者采访中，不少企业都期待，除了民营银行，广东能以更大的勇气和创新，给予民营资本进入金融业更多政策宽容和扶持力度，助其规范和成长，浇灌出一批更有创新活力的实体经济绿芽。

　　在去年举办的一场广东省青年领军企业融资座谈会上，不少企业家道出其企业发展壮大过程中遇到的资金匮乏问题，表达了对引入产业资本的期盼。

　　“高科技企业贷款可获得贴息，但需要资产担保，企业融资成本高，门槛高，高新科技企业没有融资担保，难以贷款。如何解决高新企业资产不足无法贷款问题？”无线电集团总裁助理黄跃珍的话题一抛出，引起众多企业的共鸣。

　　会场角落里，正在摩拳擦掌，准备全面开拓房地产物业智能网络信息化解决方案的茂腾创始人兼董事长韩义也正为资金一筹莫展。2012年6月27日，工信部发布《关于鼓励和引导民间资本进一步进入电信业的实施意见》，明确将扶持民营资本实质性进入基础电信领域，广州茂腾信息科技也开始大举投放资源到物业网络通信业务和虚拟运营商项目。

　　韩义向记者介绍，经过两年的铺垫和筹备，目前已经与万科达成合作。但由于项目一次性投资较大，虽然收益回报率特别高，但盈亏周期也较长，后续发展资金难以跟上，资金缺口就有2000万。“陆陆续续有很多物业、房产公司希望和我们合作，但缺少更多资金来驱动，我们着急得不得了，很担心错过了最好的市场扩张期。”

　　会上，众多民营企业一致提出了共建产业基金，设立融资风险补偿基金的意愿。他们希望通过企业抱团，共同出资设立融资风险补偿基金，有条件还可成立融资担保机构，代表成员企业向银行贷款，向政府申请财政补贴。还可以投资即将上市的成员企业，通过市场化运营模式，使该机构独立可持续运营，为成员企业融资增信。

　　广东省社会科学院党组副书记、副院长王珺认为，广东要将民营经济和金融体制改革结合起来，推进改革和探讨下一步如何进行金融创新。“现在大家都在讨论改革红利问题，那么从哪里改？很多学者认为中国下一步的体制改革重点是财政体制改革。从地方的角度来说，特别是从广东的情况来说，金融体制可能是下一步改革的突破口。”

扩宽粤港澳金融圈腹地

　　在扩大企业融资渠道，拓宽广东金融深度和广度的改革探索中，背靠港澳的广东有着天然的优势。作为外向型经济的桥头堡，广东加快前海、南沙、横琴等几个金融创新平台的布局，争取在人民币跨境使用上取得进一步突破，以帮助广东企业更好地走出去。

　　在面积仅为15平方公里的前海，广东最前沿的金融改革正以日新月异的速度推进。在刚过去的3月初，前海管理局在前海改革创新要点媒体见面会上发布了《前海深港现代服务业合作区2014年改革创新工作要点》，再次点燃前海金融创新的火种。

　　“今年的改革创新措施有46条，其中在金融领域的改革措施多达18条，占比达四成。”前海管理局战略发展处处长贺龙德介绍说，今年前海力求构建开放、安全、高效的区域金融体系，改革内容主要包含金融创新载体、跨境金融业务、自由贸易账户体系、贸易投资跨境收付便利化、国际贸易结算中心、跨境电商离岸人民币贸易款回流、少量外资成分私募股权基金、互联网金融、新型保险（放心保）机构、金融协同监管十个方面的内容。

　　其中，对去年刚开闸的跨境人民币贷款业务进一步拓宽，放款主体扩大至境外金融机构。这将进一步降低企业的融资成本，目前香港一年期人民币贷款利率约为4.5%，内地一年期贷款利率为6%。两地利率差近1%—3%，加上汇率价差，香港融入资金利率优势明显。

　　“前海就像香港和内地之间的‘轿子’。”香港力宝北方投资控股有限公司总裁罗立良说，在协同香港和东南亚财团进行产业配置、资源整合等过程中，常有企业提出海外资产向内地回流的需要，前海为此提供了资金平台。

　　“2014年是我国金融改革开放十分关键的一年。”人民银行广州分行副行长李思敏表示，要充分发挥广东辖区经济金融规模大、地理位置独特的优势，全力打造以香港为中心，广州、深圳、澳门为副中心的珠三角金融圈。　

■改革破题

　　发挥总量优势 丰富结构层次

　　在“2014亚洲金融论坛”上，广东省金融办主任刘文通表示，广东经济体量很大，但法人金融机构并不多，市场体系也不够完善，薄弱环节仍然较多。据统计数据显示，2013年，广东社会融资总规模达到1.38万亿元，比上年增长1315亿元，位列全国第一，分别领先第二名北京和第三名江苏1270亿元和1756亿元。但广东的社会融资中，贷款规模占比仍较高，占广东去年社会融资规模近6成。

　　他表示，在经济社会转型发展新时期下，广东要有足够的魄力和勇气，按照新时期“5+1”金融改革思路，重点推动新一轮金融改革，推动广东金融强省建设。“5+1”的“5”指一大目标，两大驱动，三大融合，四大发展，五大金融；“1”即一大底线。

　　其中，一大目标是要发展现代金融体系。现代金融体系主要包括三个层面，一是市场体系，二是市场组织或市场机构，三是重大平台。前海、横琴、南沙等都是重大平台。此外，金融体系当中银行、证券、保险都是非常重要的金融机构。

　　两大驱动包括驱动珠三角转型升级，驱动粤东西北振兴发展。金融自身发展固然重要，更重要的是金融支持实体经济的发展，促进珠三角转型升级和粤东西北的振兴发展，让金融改革起到更大的促进作用。三大融合是金融、科技、产业融合创新发展。构建让金融、科技、产业融合发展的机制。

　　此外，还要推动银行、证券、保险和类金融四类机构平衡发展。“广东金融机构发展目前并不平衡，广东银行、证券、保险的比重为93：4：3，与发达经济体对比相差甚远，未来10年、20年甚至30年对于广东而言，发展任重而道远。”刘文通说。

　　“能够集中资金流的地区，经济发展肯定也会随之而兴旺。广东民营企业众多，尤其优质民企众多，企业要用好发债等多种直接融资途径，将全国的资金引流到广东，服务于广东的实体经济。”光大银行首席经济学家盛宏清对记者表示。

　　广东省企业资源丰富，在充分利用金融市场助推经济发展和产业转型升级，发展多层次金融市场，满足实体经济多种融资需求上，还有很多改革探索需要一步步坚实推进。人民银行广州分行副行长李思敏分析指出，未来广东要进一步加速珠三角区域金融资源的集聚和整合，对于提升珠三角区域的辐射带动作用和珠三角金融圈的最终成型壮大，都起着至关重要的作用。

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