农行随州分行服务农村经济发展纪事

面向三农是农行义不容辞的责任，服务三农是农行永恒的主题。
　　***农户贷款难，解决农民存取汇款难，帮助龙头企业产业链扩大再生产，是农行随州分行一直只关注的热点。如今，他们所创新的农户贷款互助担保合作社、转账电话等，解决了农户贷款难，农村存取现金难，涉农企业产业链延伸发展等问题，让企业能发展，农民“人不出村”，就能享受现代金融服务，开辟了一条服务“三农”的新途径。

转账电话延伸金融覆盖面

　　“我在村里电话机上就可取到女儿寄回来的钱，不用上镇上排队了，这个电话真方便。”11月19日，家住随县三里岗镇古庙村的罗爱凤，拿着女儿寄回来的500元钱，高兴地说。
　　古庙村离三里岗集镇有20公里左右，每次村民早上6点出门，到上午9点才能到达集镇，交通十分不便。“每次上街取女儿寄回来的钱，一去一来就得花去一天的时间。”罗爱凤心直口快。
　　罗爱凤所提的电话机是农行随州分行新推广的转账电话，目的是为方便农民小额存取、汇兑、转账、查询等。农民只用拿着农行发放的惠农卡，在村里的转账电话上轻轻一刷，就可办理，不用到镇上的银行网点办理，节省了存取时间。
　　去年5月份以来，农行为解决农民取款、存款、汇款难等问题，方便农民生活，在农村开展了“依托三个平台，营销三个产品”的渠道产品建设。即依托商务部的万村千乡示范点、农产品购销大户和加工大户、村级服务中心三个平台，发放一张惠农卡、安装一部转账电话、开通一个短信服务，引导农民办了惠农卡。
　　据了解，截至目前，全市共安装转账电话3254部，其中农村地区安装2131部，基本实现了全市45个乡镇农行转账电话全覆盖，878个行政村转账电话 覆 盖 率 也 达 到 了29.24%。其中随县能通有线电话的272个行政村中安装了119部，覆盖率达到43.75%。全市利用转账电话交易59***5比，交易金额8.44亿元。农行向农民发放惠农卡20多万张，占全市农户的近一半。
　　“太方便了！”三里岗镇刘店村会计罗明银，主动申请在自己家中安装了一部转账电话，使用一年多来，他对这电话赞不绝口。据他介绍，以前取钱总是往镇上跑，有时还得排队。自从他家安装了转账电话，村里人都喜欢到他这里转账。平均每天办理5笔左右业务，最多一天办理了30笔。今年前三月共办理了411笔，总金额达174万元。
　　转账电话还让农村百姓享受到了刷卡购物的方便。刘店村6组的小杜常年在外打工，一次在村里买东西，忘记带钱，便拿***一刷完事。“没想到现在农村也可刷卡消费，进步太大了。”小杜感慨不已。
　　“它将农行电子渠道延伸到了农村，形成了独具特色的农村支付结算服务体系，较好的解决了农村地区存、取、汇款难，扩大了金融服务在农村的覆盖面。”农行随州分行三农金融部负责人朱行军介绍说，下一步农行将把农民补贴、医保等与惠农卡联合，达到一卡通天下的效果。

合作社模式突破三农贷款瓶颈

　　贷款难，一直是制约“三农”问题的瓶颈之一。多年来，我市银行针对农村的贷款业务不多。
　　三里岗镇吉祥寺村2组村民张守财多年来以种植香菇木耳为业，常有资金捉襟见肘的时候。他说，银行申贷需要提供担保、抵押等，手续很复杂，这无形中提高了贷款门槛。农民收入不稳定、无担保、无抵押、工作流动性大、契约意识不强，银行管理能力有限，给农户放贷的工作很难开展。
　　农行随州分行对此进行了长时间的探索，他们提出：“能不能采用新的管理模式，既能更好地服务三农，又能防范风险，确保可持续的服务三农。”通过调研，随州农行把眼光定位在了专业合作社的形式上，通过农民自愿参与、自我管理、自我防控的方式，将农户贷款业务作为“批发业务”。
　　农行随州分行行长王文保认为，随州是一个农业大市，分散的粮、棉、油等产业由于不是规模经营，在没有扩大再生产的情况下，单家独户投入的资金额不是很多，一般不需要贷款。但是我市食用菌产业出口总量占全市三分之一，出口销售占全国60%以上，产业链上的农户对资金需求量达40亿元，有广阔的贷款市场；以裕国菇业、三友公司、神农生态等企业为龙头，三里岗、殷店、草店等7个乡镇，68个村为基地，近十万农户从事的香菇种植、收购、生产、销售产业链条，成熟的产业链，为合作社运作提供保障。
　　2009年8月29日，随州市吉祥寺村农户贷款互助担保合作社成立，成为我省首家农民自愿组成的互助合作担保组织，分5个小组，首批吸纳会员66人，申贷330万元，开辟了一条解决农民“贷款难”的新途径。
　　“这种农民自我管理的模式，银行在风险管控上省了不少心。”农行三里岗支行行长刘义长介绍，合作社将担保公司和农户联保模式结合，农户自愿交纳5000元股金，自助成立贷款互助合作社，由入股农户对合作社实行自我管理；银行按照入股金额的10倍，由合作社提供担保，不需要任何抵押，便可发放贷款。
　　合作社第三联保小组组长、吉祥寺村胡正国说，村民入会须由联保小组全体投票，若超过10%的会员反对，该村民则不能成为会员；申请担保时，也必须由会员以无记名投票的方式获得通过。
　　吉祥寺村村民邓卓虎介绍说，现在香菇市场趋于平稳，利润下降，要想谋利，只能扩大规模。在农行5万元的贷款支持下，香菇种植量由2000袋增加到了5000袋，还扩大了香菇收购量，年多增收6万元以上。
　　目前，我市依法成立农户贷款互助担保合作社达18个，发放贷款6000多万元。“帮助农民走上生产、技术、贸易集约型道路，是解决农民增收的有效途径。”王文保说，“新模式并非一成不变，今后将根据农户需要，提高担保贷款额度，不断创新，让惠农模式覆盖全市。”