挖掘民生需求拓展中间业务

 近年来，为应对愈趋激烈的市场竞争，加快醴陵农商行中间业务发展步伐，不断巩固和拓展优质客户，突破业务瓶颈，促进经营转型升级，醴陵农商银行积极开展了多项中间业务创新，并取得了良好的成效。中间业务蓬勃发展，2016年全年中间业务收入达1241万元，同比增加37.13个百分点，完成省联社分配任务的112.82%。以代理天然气业务为例，醴陵农商银行在推动中间业务快速发展方面，主要采取了以下措施：

 一、转变理念，充分挖掘本地民生需求

 一是转变观念，全行上下联动。随着当前金融市场的竞争日益激烈和息差的进一步收紧，中间业务成为商业银行营利的重要渠道，在商业银行的发展中占据日益重要的战略地位。醴陵农商银行将拓展中间业务作为全行战略定位布局的重要组成部分，并对全行干部员工进行反复宣讲和培训，促使全行员工转变观念，统一思想，在工作中上下联动，全力以赴营销和推广中间业务。

 二是服务民生，满足群众需求。醴陵市城乡居民和企业的天然气使用由醴陵中油燃气有限责任公司独家供应。多年以来，该公司只有两个对外出售天然气的营业厅，难以满足所有城内居民的生活用电需求，且营业厅常年出现排长队购买天然气的情况，给普通居民的日常生活带来很大的不便。为此，醴陵农商银行积极贯彻建成“老百姓最满意、最贴心的银行”的愿景，认真进行了前期的市场调研，充分评估了此项代理业务的可行性，并与醴陵中油燃气有限责任公司进行相关业务洽谈，于2013年1月1日开始，与醴陵中油燃气有限责任公司开展业务合作，在本行辖内营业网点开展代售天然气业务。

 三是签订协议，谋求合作共赢。醴陵农商银行与醴陵中油燃气有限责任公司签订了相关合作协议，协议中中明确醴陵农商银行辖内的若干营业网点进行天然气代售服务，在合作方规定范围内根据用户需求办理天然气充值及款项收缴工作，并开具合作方提供的专用收据，将款项存入合作方在醴陵农商银行开立的单位账户内，醴陵农商银行则给予合作方存款利率的优惠，同时醴陵农商银行按代售笔数1元/笔收取代售天然气业务的手续费。各代售营业网点使用由合作方提供加盖收据专用章的国家税务局监制的《预收款专用凭据》，并作为重要空白凭证管理，严格按照规定的时限、号码顺序，全部联次、逐栏一次性如实开具，定期将收据的留存联交与合作方审核存档备查。协议中同时明确本行与合作方需及时对账，每周对上周天然气代售情况进行总账和明细对账及已开具收据的交接工作。

 二、多措并举，确保代理业务顺利开展

 一是完善制度办法。醴陵农商银行为规范天然气代售业务，更好地为客户服务，于2013年初制定了《醴陵市农村信用合作联社天然气代理业务管理办法》，明确了开办天然气代售业务的网点，对业务操作流程及相关制度措施作出了规范，要求各代售网点提高认识、加强管理，充分认识到天然气代售业务是一项便民利民服务，认真做好此项工作，能为广大市民带来方便、快捷的天然气充值服务，能有效提升农信系统的社会影响力和市场竞争力，进一步拓展中间业务收入渠道。  

 二是明确职责分工。进一步明确各部门和岗位职责，由业务部门实现专人管理和对接天然气代售业务；由科技部门专人负责与合作方的系统软件开发和更新，对天然气代售系统进行进一步的优化和改进；由网点负责日常业务办理和相关服务，以确保为广大客户提供更方便、更简化的服务体验，促进天然气代理业务持续、健康、稳定发展。

 三是加强业务培训。全行上下高度重视代售天然气的业务发展，自业务开办以来，多次举办辖内代售网点操作人员的相关业务培训，针对代售业务过程中出现的系统操作问题和业务变更情况进行及时的了解和学习。如为避免出现柜台日终对账不平的情况，要求操作人员严格遵照天然气代收相关流程规定，先确认客户购买气量，再进行后续系统操作。通过培训不断规范业务操作，提升服务质量和服务水平，为广大市民提供高效快捷的天然气代售服务。

 三、以点带面，推动综合效益不断增长

 一是逐步扩大网点服务。业务合作初期，醴陵农商银行辖内共有15个营业网点开展了天然气代售业务，其中城内网点9个、乡镇网点6个。2014年年初，为了顺应广大城乡居民的购气需求，我行在人口密度相对集中的3个城区网点和工业园区与用汽企业集中的2个乡镇营业网点新增了天然气代售业务，实现了城区内天然气居民用户和市内用汽企业的全覆盖。从2013年1月1日至2016年12月31日，醴陵农商银行各营业网点共计代售天然气224325笔，金额达34396万元，在方便城乡居民购买天然气的同时，也有力地沉淀了低成本的存款资金，增进了中间业务收入。

 二是大力拓展收单业务。2016年5月，考虑到企业购汽的金额较大，使用现金交易的不方便和不安全，醴陵农商银行为中油燃气公司的两个营业厅免费安装了9台POS机具；2016年全年，该公司累计通过我行布放的POS机具交易9617笔，交易金额共计1.06亿元，为客户在购买天然气时提供了结算便利和安全保障，同时也增加了我行的存款和收单业务手续费收入。 

 三是有效拓展优质客户。自代理天然气业务以来，醴陵中油燃气有限责任公司在醴陵农商银行开立的结算账户日平将近1个亿，为醴陵农商银行累计拓展有效客户5万余户，累计拓展存款6个多亿，实现中间业务收入100万余元。在做好服务客户的同时，也为醴陵农商银行带来了良好的经济效益。

 开展代理天然气业务的中间业务创新，是醴陵农商银行积极探索的一项便民利民服务工作，是增强服务能力、夯实基础客群、同步推进负债业务和中间业务的重要抓手，是践行建成亲民、便民、惠民银行的实际举措，为提升农商行的品牌效应提供了有力支持。