3个月贷款超亿元

禅城农信社小企业专营中心尝试以市场化***小企业融资难

        融资难一直是困扰民企成长的一个痼疾,尤其是规模较小的民企,几乎被隔绝在银行、担保公司等金融机构的视野之外。而民营经济是佛山发展最重要的引擎,因此政府部门一直尝试通过各种方法***这一难题,以帮助民营企业继续发展壮大。其中最突出的一个措施就是,政府出面设立中小企业融资担保基金,指定银行为中小企业提供贷款。

　　然而,这种以行政方式解决市场问题的模式,并不能普遍解决众多中小企业的融资困境,如何引导银行以市场化的手段创新中小企业融资途径,这才是更具推广价值的模式。禅城农信社在全省农信系统率先成立小企业专营中心,为此作出了可贵的尝试,该中心成立3个月来,超过150家小企业及个体工商户从中获得贷款,贷款总金额约1.3亿元,并且,贷款收息率达到100%,无一笔不良贷款,这为市场化***民企融资难题提供了有益的样本。　　

　　无抵押贷款惠及个体工商户　　

　　安全性和流动性是银行发放贷款时重点考虑的两项指标,而在对中小民营企业进行贷款审批时,安全性则成为了首要原则。据了解,由于中小民营企业经营状况不稳定,因此银行在贷款时基本都会要求提供抵押,并且对企业的经营指标有较高的门槛,贷款审批手续也相对繁琐。而事实上,大部分小民营企业一方面缺乏足够的抵押资产,另一方面经营状况波动较大,很难达到银行的要求。

　　因此,降低门槛必须首要解决的问题。据了解,禅城农信社小企业专营中心在这方面有重大突破,通过信贷管理、技术创新,专注为信誉状况良好,无违约记录,并且经营状况稳定的小企业提供无抵押贷款,最高的贷款额度甚至可以达到500万元。

　　而在如何界定小企业方面,禅城农信社的主要根据是国家相关部门的标准,以从业人员数、销售额和资产总额等3项指标作为划分依据,并且对于不同行业有不同的界定标准,如对于工业企业,从业人员在300名以下、销售额在3000万元以下、资产总额在4000万元以下的称为小型企业。

　　目前,禅城农信社为这些符合条件的企业专门设计了“快利贷”特色产品。“快利贷”包括了两种贷款子产品,“周转通”和“成长通”。其中“周转通”用于企业在运营中的季节性、临时性的资金周转的短期贷款,贷款期限一般不超过6个月；而“成长通”则用于企业运营中的流动资金需求、或者扩大生产等经营资金需求的中长期贷款,最长贷款期限可达到3年。

　　据介绍,自6月25日成立以来,小企业专营中心已经给150多家企业发放贷款,总贷款额约1.3亿元,日均发放2—5笔100万—300万元的贷款。其中最小的一笔贷款为5万元,贷款人为一家个体工商户。　　

　　弹性贷款方便小企业　　

　　禅城区城北批发市场是获得贷款的企业之一。这是一家集粮油、机电、五金和日用百货等一身的特大型综合批发市场,市场内很多经营户都有很强的贷款需求,但由于商户规模小、有效担保不足等原因,极少能得到银行的信贷支持。禅城农信社小企业专营中心经过调查研究后,认为市场符合贷款条件,决定以商铺租赁权质押为核心的方式,为市场提供贷款。目前,中心已经为市场发放了8笔贷款,总额支持超过600万元。

　　“小企业贷款时,除了要解决抵押问题外,他们还非常关注融资成本和审批程序。利息太高的话企业难以负担,而审批程序太繁琐的话,可能贷款发下来,企业已经不需要了。”市场相关负责人表示,禅城农信社的小企业贷款不仅免抵押,同时效率很高,审批手续简便,一般贷款7天左右就能完成审批,很好解决了市场的融资需求。

　　而在融资成本方面,如果是一般的商业银行贷款,银行都是按照国家一年期基准贷款利率上浮5%—15%,如果按照之前7.47%的基准利率的话,商业银行一年期贷款最高利率可达到到8.6%,短期的贷款利率更高。按照这个利率水平,一笔期限为1年的100万元的贷款,一年下来的利息可以达到8.6万元,对一些小企业来说,还是不小的负担。

　　为了解决这个问题,该中心为小企业贷款提供了相对于同类产品来说更低的利率,其融资成本更低。这种成本低除了体现在利率上,还体现在资金利用效率方面。据了解,一般商业银行的贷款期限都是1年,但小企业可能根本不需要那么长时间的贷款,所以这笔资金在1年的贷款期内可能有相当时间就闲置在企业账户内,根本不会给企业产生利润,资金运用效率低。而小企业专营中心的贷款期限灵活,操作非常简便,资金闲置时可以马上还清,等下次需要时再借,易借易还,资金使用高效,进一步节省融资成本。　　

　　政银合力控制风　　

　　无抵押并且审批制度灵活,这确实方便了小企业的融资,但从另一方面来看,也大大提高了银行呆坏账的风险。如果管理不善出现大批企业违约的话,那小企业专营中心的这个探索将因此而失败。因此,银行的风险控制也至关重要。

　　据了解,该中心在操作中形成了3条经验。首先是要挑选优质的企业,农信社会从经营者素质、企业水电费缴纳等多方面来衡量企业的信誉,保证获得贷款的企业具有还款的能力。其次就是严格把握企业贷款额度和期限,并对贷款进行***管理,及时掌握企业经营状况。另外,对一些特别的项目,农信社还会要求对方提供第三方担保,降低银行贷款风险。

　　另一方面,禅城区也设立了中小企业融资扶持基金,为小企业专营中心的业务提供支持。该基金首期规模3000万元,分为风险补偿基金和信用担保基金。其中,风险补偿基金定向与禅城农信社合作,共同建立风险补偿机制,支持小企业专营中心的业务发展。而信用担保基金则联合广东再担保公司,与禅城辖区内符合条件的金融机构和担保机构合作,为辖区中小企业提供单户3000万元以内的贷款支持。基金初定5年,在此期间,若发生风险补偿或担保损失代偿,禅城区财政将及时予以补充,保证基金总额不少于3000万元。

　　截至目前,小企业贷款中心发放的150多笔贷款中,收息率达100%,没有产生一笔不良贷款。另外,该中心下半年计划投放3亿元贷款,用于扶持至少300户的小企业。(来源:南方日报)

媒体报道

音频视频

文件

部门解读

图解类

新闻发布会

访谈

其他