珠海市人民政府关于加强金融服务支持实体经济发展的若干意见

为进一步发挥金融对实体经济发展的支持作用，促进我市产业转型升级，加大对“三高一特”产业的支持力度，推动我市经济参与全球经济中高端竞争，实现我市经济持续健康发展，结合珠海实际提出以下意见。

一、保持社会融资总量合理增长，满足实体经济资金需求

（一）保持信贷总量较快增长，积极调整信贷结构，加大信贷资金对实体经济的有效投入。各银行业金融机构要在认真执行央行货币、信贷政策的前提下，结合我市经济社会发展实际，正确把握“稳中求进”总要求，加大对珠海信贷投放的力度。力争满足更多符合条件的项目和企业的资金需求，法人金融机构在满足信贷总量调控要求的前提下，加大对珠海信贷投放力度，非法人金融机构要积极争取上级行(公司)的支持，将珠海作为金融资源投放的重点区域，力争实现“两个高于”目标，即全市各项贷款增速高于经济增长速度5个百分点，高于全省同期贷款平均增速2个百分点。

（二）拓宽直接融资市场资金渠道。进一步加大企业上市的扶持力度，鼓励更多符合条件的优质企业通过上市、再融资等多种形式筹措资金，发挥市场的资源配置功能。一年内，争取1到2家上市公司发行公司债；推动企业IPO,争取到“十二五”末，上市公司总数超过45家，并力争达到60家，融资规模达到450亿元。推动符合条件的企业到港澳市场发行人民币债券，继续支持和鼓励符合条件企业发行企业债券，稳步发展中小企业集合债券、集合票据等新型债务融资工具，积极推进区域集优债融资模式的实施。一年内，争取3-5家企业发行中小企业债，签约新三板企业达5家以上。大力促进股权投资企业发展。扩大我市直接融资规模，提高直接融资比重。

（三）鼓励金融机构加大对实体经济的资金支持力度。设立金融支持实体经济贡献奖，鼓励金融机构加强与产业的结合，加大对我市实体经济的投入，引导金融资源向“三高一特”产业倾斜，促进金融与实体经济的共生共荣。金融支持实体经济贡献奖的评奖办法由金融局牵头另行制定。

二、全力打造横琴国际金融平台，大力发展高端服务业

（四）加强珠港澳金融合作，大力发展国际金融。加快横琴新区在金融业务、金融机构准入、金融市场、金融产品等方面进行创新的步伐，加强与港澳金融业的合作，把横琴新区打造成为粤港澳金融合作创新示范区，成为广东金融改革创新综合试验区的亮点之一。在横琴大力发展离岸金融，鼓励有离岸业务资质的银行业金融机构在横琴设立离岸业务机构或开展离岸业务，支持其他银行业金融机构争取在横琴率先开展离岸业务；探索开展资本项下可兑换先行试验；组建多币种产业投资基金，发行多币种金融IC卡；探索开展跨境人民币银团贷款，支持横琴企业赴港澳发行人民币债券；借鉴国际经验，整合国内相关交易所要素资源，建设横琴特色的第三方市场综合交易平台，推动粤港澳金融合作创新示范区建设。

（五）充分利用横琴金融创新先行先试的政策优势，进一步提升金融业自身实力。制定并实施加快金融业发展的优惠政策，大力引进银行、保险、证券、信托、金融租赁、货币经纪公司、股权（创业）投资等各类金融机构进驻珠海和横琴，丰富和完善我市金融组织体系。大力引进高端金融人才，增强我市金融业发展的后劲。改进政府金融服务，为金融业开展业务和进行金融创新提供便利。加大对地方法人金融机构的支持力度，推动地方法人金融机构做大做强。

（六）鼓励金融机构多领域开发适应高端服务业发展的金融产品，为现代服务业企业提供融资咨询、项目评估、财务辅导、融资设计等特色服务。金融机构要适应金融市场的发展变化趋势，研究服务企业个性化信贷需求特征，加快开发面向服务企业的多元化、多层次信贷产品。鼓励商业银行大力发展针对现代高端服务企业客户的电子银行业务，优化对现代服务企业的结算服务，提高其资金运转效率。针对高端服务企业资产主要以应收账款为主的特点，大力开展应收账款质押、订单质押、供应链金融、股权和经营权质押、专利质押、知识产权质押等多种形式的短期质押、担保贷款。商业银行在防范风险的前提下降低信贷门槛，简化贷款流程，提高办事效率，积极开办“国内信用证”“保理”等新型融资结算业务，推动我市休闲旅游、国际会展、高端物流、文化创意等现代高端服务行业健康快速发展。

三、大力发展科技金融，加大对高新技术产业和高端制造业的支持力度

（七）制定鼓励和促进我市创业投资企业发展的办法，大力引进和发展创业投资企业。加大财政投入，设立市级的政府创业投资引导基金，鼓励和引导创业投资企业对我市高新技术企业，尤其是科技型小微企业进行投资，扶持小微企业做大做强。2012年，力争我市股权投资企业突破100家。

（八）鼓励金融机构大力发展科技贷款和科技保险。市财政安排科技金融结合融资平台风险准备金及贷款贴息专项资金4000万元，促进金融机构发展科技贷款和科技保险。要完善知识产权质押融资的程序和制度，鼓励金融机构大力开展知识产权质押业务。

（九）鼓励金融机构围绕加快发展节能环保智能化家电制造、通用航空制造、海洋工程装备制造、生物医药、节能与新能源汽车、高端办公设备及环保打印耗材等高端制造业，深入研究高端制造业的不同阶段和融资动机、需求特点，创新研发适应不同产业特点、不同阶段、不同需求的信贷管理和贷款评审制度，加大对高端制造业的信贷支持。对我市优势高端制造企业兼并重组行动，给与并购贷款支持。

（十）积极争取将珠海高新区纳入“新三板”上市试点范围，鼓励科技型中小企业进入“新三板”市场，拓宽科技型企业的融资渠道。为中小型高科技企业和高端制造业企业改制上市开辟“绿色通道”，在不违反国家法律法规和政策的前提下，通过简化审批程序、给予土地优惠、财政奖励等方式，支持和引导符合条件的优质企业改制上市。

四、大力发展农村金融，加大对特色海洋和农业经济的支持力度

（十一）深化农村信用社改革，推动农村信用社改制为农村商业银行，完善公司治理结构，建设现代金融企业。发挥农发行、邮储银行等机构的作用，全力服务特色海洋和农业经济。鼓励银行业、保险业等金融机构到农村增设分支机构或网点，大力扶持村镇银行等新型农村金融组织发展。积极推进农村金融服务创新，支持发展助农贷款。加强区、镇政府与农信社、邮储银行的合作，各投入一定资金共建“农村金融服务站”、“海岛金融服务站”以及助农取款服务点，实现金融服务“岛岛通”和“村村通”，解决我市农村和海岛金融服务不足问题。对参与农村（ 海岛）金融服务站助农取款服务点的金融机构，市、区两级给予适当财政支持。

（十二）鼓励银行业金融机构采取银团贷款模式对海岛旅游基础设施建设项目给予支持，积极探索开办码头、人工鱼礁、海上浮式游钓休闲平台等海洋资产抵押贷款业务，支持海岛度假旅游和海洋休闲旅游加快发展。

（十三）推广和完善“渔船抵押+保单质押”的双重抵押担保模式，积极拓展海域使用权抵押贷款业务，探索开展农渔产品存货质押贷款，满足海洋渔业发展的资金需求。

（十四）在条件成熟时发起设立海洋产业投资基金，促进股权投资基金、风险投资基金等各类投资基金发展，为海洋能源、海洋生物医药等高新技术产业提供股权融资和孵化服务，优化海洋产业布局。

（十五）鼓励金融机构根据农业龙头企业采、供、销等不同环节的需求及其产业链的特点，提供循环贷款、订单贷款、应收帐款质押贷款、出口融资贷款、保证金贷款等不同信贷产品，加大对农业龙头企业的支持力度，重点支持有机稻米、无公害蔬菜、名优水果、高端花卉苗木等我市优势特色农产品生产。大力开展“银行+保险+公司+农户”、“银行+保险+农业合作社+农户”等信贷模式，探索推广农户种植养殖业订单、林权、土地承包经营权、农民宅基地所有权等质押贷款，直接对农户提供信贷支持。

（十六）鼓励金融机构加大对农业旅游业的支持力度。研究制定适应农业旅游业发展的信贷条件和信贷流程，开发适合农业旅游业特点的信贷产品，探索开办经营权、门票等现金流作保证的未来收益权质押贷款方式，针对农村集中连片经营“农家乐”旅游项目，推广农户联保贷款或整村大联保贷款，积极开发适应农业旅游业发展实际的保险新产品和新险种，增强和扩大保险对农业旅游业的渗透力和覆盖面，打造集休闲观光、农渔体验、文化娱乐、生态环保于一体的综合性休闲农业园区和农业旅游业中小微企业集群。

（十七）积极支持“三农”发展，整合“三农”专项资金，放大财政杠杠作用，对金融机构的“三农”贷款提供贴息、风险担保、风险补偿等，对保险机构开展涉农保险予以补贴，推动保险机构加大力度创新开发涉农保险产品，鼓励和引导金融机构加大对“三农”和特色农业的支持力度。具体支持措施由市财政局、市海洋和农渔局、市金融局共同制定。

五、大力发展民生金融，加大对小微企业的支持力度

（十八）支持各金融机构设立小微企业专业服务机构，鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小微企业金融服务的专业分支行或特色分支行。稳步发展小微金融机构，积极争取在有需要的区增设小额贷款公司，支持小额贷款公司增资扩股，拓宽后续资金来源，支持小额贷款公司提高服务小微企业的能力。

（十九）鼓励银行类金融机构开发符合小微企业需求的专属产品，不断改进小微企业贷款的技术，简化信贷流程，多采用信用贷款，以及订单、存货、仓单、应收账款等权利和动产质押贷款等方式发放小微企业贷款，支持银行业金融机构在风险可控前提下适当放大企业抵押担保成数，合理扩大抵、质押担保物范围。稳步发展信用贷款，鼓励金融机构采取组合担保、互助联保和支票授信等多种信用增级方式，扩大小微企业信用贷款比例。

（二十）争取监管部门支持，对商业银行小微企业贷款不良率执行差异化的监管标准，适当放宽对小微企业贷款不良率的容忍度，鼓励商业银行加大小微企业贷款服务力度。金融企业按照有关规定对其涉农贷款和中小企业贷款进行风险分类后，按规定比例计提的贷款损失专项准备金，在税收政策规定的年度内计算应纳税所得时依法准予扣除。自2011年11月1日起三年内，金融机构与小型、微型企业签订的借款合同，免征印花税。

（二十一）支持中小企业拓宽企业融资渠道。鼓励中小企业积极参与区域集优债发行工作，市财政安排区域集优直接债务融资发展基金5000万元，力争在一年内发行区域集优模式下的中小企业集合票据10亿元，拓宽中小微企业直接融资渠道。继续完善“四位一体”融资平台建设，鼓励金融机构加大对中小微企业的支持力度。鼓励小额贷款公司积极对中小微企业发放贷款，对获得小额贷款公司贷款的小微企业给予相应贷款贴息。贴息按签订借款合同当期人民银行公布同档次基准利率的50%计算，单笔不超过20万元，每个企业一年享受一次贷款贴息。

（二十二）规范银行服务收费行为，进一步缓解小微企业融资贵问题。争取监管部门支持全市银行业金融机构按照国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，切实规范服务收费行为，落实服务项目和收费标准的公示要求，并通过加大现场核查和违规问责处罚力度，确保严格遵守‘合规收费、以质定价、公开透明、减费让利’收费原则。除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。2012年，金融机构减少各类收费不低于1.2亿元。

（二十三）引导和鼓励金融机构为保障房建设等民生工程提供资金支持，鼓励和引导金融机构开展助学贷款、妇女小额贷款、下岗失业人员小额担保贷款、青年创业贷款等民生贷款业务，大力开展小额消费贷款业务。

（二十四）引导金融机构积极参与扶贫开发工作。整合我市扶贫资金，对金融机构支持我市贫困户发展生产的小额贷款提供风险补偿，对参与我市扶贫的农业企业和其他企业提供的贷款给予贴息、担保和风险补偿，鼓励和撬动金融资本和社会资本参与扶贫。

（二十五）探索拓宽保险资金运用渠道，引导保险资金参与投资社会医疗事业、文化事业项目、保障性住房建设和养老服务机构。加强政府与保险公司的合作，发展各种类型的责任保险；鼓励保险机构为城镇、农村和海岛社会医疗、养老等提供经办服务，利用商业保险杠杆强化大病保险保障；积极发展医疗、养老、意外伤害、教育等民生保险产品。

    六、优化金融服务环境，实现经济金融相互促进

（二十六）建立金融工作联席会议制度。联席会议由市金融局、市发改局、市科工贸信局、市财政局、市住规建局、市国土局、市国税局、市地税局、市工商局、横琴财金事务局、市投促局、人民银行珠海市中心支行、珠海银监分局组成。市政府分管金融的市领导或其委托的市政府分管秘书长担任联席会议召集人。定期召开联席会议，研究制定促进我市金融改革创新和金融业发展的办法和措施，研究解决金融服务实体经济工作中存在的问题，为金融业自身发展和促进金融与经济的良性互动提供良好的环境。

（二十七）搭建政银企对接平台。定期组织政银企对接会，建立金融机构融资产品及企业融资需求等信息共享与交流机制，促进金融机构与政府和企业的沟通交流。探索利用现代科技网络手段建立政银企对接长效机制，实现金融服务便利化。

（二十八）进一步加强企业征信系统建设。抓住***部署制定社会信用体系建设规划的有利时机，做好对中小微企业政策宣传和诚信文化的培育、引导，依托人民银行征信系统，采集、整合其他职能部门相关信息，完善企业信用信息基础数据库， 实现对企业信用信息的应用管理，切实解决政银企之间信息不对称问题，尤其是银行与中小微企业之间的信息不对称，为金融更好的服务实体经济提供全方位支持。