向非法集资说不

　　日前，中国政府网公布了《防范和处置非法集资条例》（以下简称 《条例》）。该《条例》将于2021年5月1日起施行。《条例》明确指出，国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

　　 中国人民大学中国普惠金融研究院研究员顾雷表示，近年来我国互联网发展迅猛，非法集资案件也同步呈现高发多发态势。《条例》用法治的办法加强重点领域监管，着力解决行政机关防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题，充分表达了政府部门对非法集资的惩治态度，对形成齐抓共管、群防群治的非法集资综合治理格局，以及防范化解社会矛盾、保护群众合法权益具有重要作用。
　　企业名称禁止乱用“金融”“理财”等字样
　　近年来，各地区各部门严厉打击非法集资活动，取得积极成效，但形势依然严峻。非法集资之所以打而不绝，部分原因在于老百姓对非法集资认识不清。
　　 对此，《条例》明确了构成非法集资的“三要件”：一是“未经***金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。《条例》指出，处置非法集资牵头部门应对下列涉嫌非法集资的行为予以及时调查认定：一是设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；二是以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；三是在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；四是违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；五是其他涉嫌非法集资的行为。
　　 值得注意的是，实践中，一些工商企业、个体工商户在名称和经营范围中使用“金融”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样，欺骗、误导公众，非法从事金融业务活动，成为非法集资高发领域。《条例》规定，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。
　　 银保监会有关负责人表示，金融是特许行业，一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务，谁都不能“无照驾驶”。县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门，市场监督管理等部门将建立会商机制，对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含上述规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的，予以重点关注，以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集资行为。
　　广告费、代言费也得清退
　　通过广告和互联网传播非法集资信息，是非法集资风险扩散、蔓延的重要渠道。针对社会比较关注的广告、代言问题，《条例》也有所回应。
　　 为有效切断非法集资信息传播链条，《条例》对广告发布规则、相关部门职责等规定了针对性措施：一是禁止违法发布集资类广告信息；二是明确监管职责，构建非法集资广告和互联网信息治理长效机制；三是压实广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者责任。《条例》规定，广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件，核对广告内容，对没有相关证明文件且包含集资内容的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。发现涉嫌非法集资的信息，应当保存有关记录，并向处置非法集资牵头部门报告。“这意味着广告的经营者、发布者如果没有经过严格的审查而发布了非法集资的广告，也要承担相应的责任。这就加大了非法集资广告以及相应信息发布的审查责任，这是对群众合法权益的保护。”招联金融首席研究员董希淼说。
　　 对于“非法集资资金如何清退”的问题，《条例》明确，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退资金；清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督；任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。
　　 近来，市场上关于明星代言非法集资事件热度不断攀升，《条例》也就相关责任认定进行了厘清。根据《条例》，清退资金的来源包括：非法集资资金余额、收益，非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益，非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产，在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益，以及可以作为清退集资资金的其他资产。《条例》还规定，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应先清退集资资金。
　　 虽然清退资金来源明确了，但涉及非法集资的案件中，清退资金往往不足以支付投资人本金。对此，《条例》明确，“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”。“也就是说，国家不会为非法集资活动承担任何经济损失的赔偿、垫付或回购。这条新规从侧面提醒所有非法集资参与人珍惜自己的财产，谨慎投资，远离非法集资。”顾雷说。
　　处罚力度加大
　　为及时有效处置非法集资，《条例》明确赋予处置非法集资牵头部门组织调查、处置涉嫌非法集资行为的相关手段措施。同时，《条例》加大了对非法集资相关责任主体的惩处力度，形成有力震慑。
　　 在惩处对象方面，除非法集资单位和个人外，还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人进行处罚。同时，对未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。
　　 在处罚种类和处罚力度方面，按照处罚力度与危害程度相匹配原则，规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书；加大处罚力度，对非法集资人处集资金额20%以上、1倍以下的罚款，对非法集资协助人处违法所得1倍以上、3倍以下的罚款等。
　　构建立体化、社会化、信息化预警体系
　　早预警、早防控是实现非法集资打早打小的重要基础。银保监会有关负责人介绍说，近年来，各地各部门依托信息化技术、网格化管理和基层群众自治力量，不断提升监测预警能力。国家非法集资监测预警平台已上线运行，绝大部分省份已采用技术手段开展大数据监测预警；线下群防群治深入推进，非法集资举报奖励制度实施以来，各地共收到群众举报线索9万余条，经核实已对近5000条进行奖励。
　　 基于上述实践，《条例》构建了立体化、社会化、信息化的监测预警体系。一是建立健全全国非法集资监测预警体系和预警机制，运用大数据等现代信息技术手段，加强对非法集资的监测预警。二是群防群治，畅通举报渠道，充分发挥基层力量作用。三是抓住重点环节，指导金融机构、非银行支付机构建立非法集资可疑资金监测机制。
　　 中南财经政法大学教授乔新生认为，《条例》的最大特点在于变过去的被动监管为主动监管，把金融监管变成全社会监管。相信随着《条例》的实施，各级地方政府一定会打破条块分割金融监管模式，建立预警机制，确保我国金融市场健康发展。

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