广州市番禺区农业局关于印发番禺区开展惠农贷授信业务实施意见(试行)的通知
番农〔2015〕123号
各镇政府、街道办事处,有关单位:
《番禺区开展“惠农贷”授信业务实施意见(试行)》业经区政府常务会议审议通过,现印发给你们,请遵照执行。
番禺区农业局
2015年12月18日
番禺区开展“惠农贷”授信业务实施意见(试行)
在经济发展新常态下,为继续完善我区农村金融服务体系建设,提高“三农”金融服务水平,有针对性的解决我区农业经营主体资金不足和贷款难的问题,实现金融服务与惠农相结合,推动农村农业现代化的发展,区农业局联合相关金融机构在全区开展“惠农贷”授信业务,现提出实施意见如下:
一、“惠农贷”授信业务的模式
“惠农贷”授信业务是指合作银行按照与番禺区农业局签订的《“三农”金融服务全面合作框架协议》的要求,通过抵(质)押担保、宅基地房产不完全抵押、保证担保和信用等方式,向符合条件的业务对象发放的,用于解决其从事种植、养殖等农业生产以及为农业生产提供配套服务所需经营资金的专项授信业务品种。
二、“惠农贷”授信业务的对象
“惠农贷”授信业务的对象是在番禺区范围内符合本区现代农业发展方向和产业政策,从事农业生产、加工、流通和农业园区基础设施建设的优质农业企业、农民专业合作社以及种养专业户等。
三、“惠农贷”授信业务的准入条件
(一)申请人为企业或个体工商户的,必须在番禺区工商行政管理机关依法登记注册,持有相应的生产经营许可证并在本地依法纳税。
(二)申请人为自然人的,户籍所在地必须在番禺区,而且为生产经营的实际控制人。原则上为年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下,具有完全民事行为能力的自然人。
(三)申请人应具有稳定的收入来源,连续盈利和按期还本付息的能力。
(四)申请人及其主要股东、实际控制人及其配偶的资信状况良好,没有任何未解决的法律纠纷和不良信用纪录。
四、“惠农贷”授信业务的办理流程、额度、期限和利率
(一)办理流程
1、申请人填写“惠农贷”授信业务申请表,并收集相关材料提交合作银行。
2、区农业局负责对“惠农贷”申请的农业龙头企业及农民专业合作社出具授信业务推荐函;其他类别的申请人由所在村(社)及镇街(指定机构、部门)出具“惠农贷”授信业务推荐函。
3、合作银行进行后续审批程序。在审批通过后,与申请人签订相关合同法律文本,落实担保措施后办理放款手续。
(二)授信额度
1.申请人为企业或个体工商户的,单户授信金额不超过500万元。
2.申请人为自然人的,单户授信金额不超过100万元。
(三)授信期限及还款方式
对于抵(质)押类授信业务,授信总期限不超过3年;
对于非抵(质)押类授信业务,授信总期限不超过2年。
还款方式有“按月付息、到期一次性还本”以及“按月等额归还贷款本息”两种方式。
(四)授信利率
对于采用足值抵(质)押担保方式的,执行利率不得低于同期基准利率上浮20%。
对于采用不足值抵(质)押担保方式及非抵(质)押担保方式的,执行利率不得低于同期基准利率上浮35%。
五、“惠农贷”授信业务的日常管理与逾期处理
(一)合作银行定期进行授信业务贷后检查,并在每季度向区农业局及镇街通报相关的业务数据以及贷后检查情况。
(二)授信逾期的处理
授信业务出现逾期后,合作银行及时将信息通报区农业局及镇街,区农业局及镇街根据逾期情况积极协调、配合与指导合作银行,采取以下方式做好清收工作:
1.采取法律途径追讨。
2.利用新闻媒体公告清收。利用报纸、电视、广播、网络等媒体和乡村墙报、公告栏,对赖债户、失信户的身份信息、住址及欠贷款本息情况进行社会曝光。
六、其他事项
(一)本意见自发布之日起实施三年,实施期间每年增加授信额度不低于5000万元。
(二)番禺区农业局与合作银行通过联合例会平台保持沟通,保障“惠农贷”授信业务的落实推进,以及对未尽事宜进行完善,提升金融服务功能。
***1:
惠农贷授信业务推荐函
编号:(建议由4位年份+4位序号组成,如20150001)
申请人名称 |
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申请人种类 |
企业□ 个人□ |
法定代表人 |
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证件类型 |
机构代码证□ 身份证□ 其它□ |
证件号码 |
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注册地址□ 家庭住址□ |
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申请金额 |
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申请期限 |
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投信用途 |
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是否龙头企业 |
是□ 否□ |
经营品种 |
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经营规模 |
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经营面积 |
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从业人数 |
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经营地址 |
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联系电话 |
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移动电话 |
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申请人声明 |
以上陈述内容真实无虚假,我方愿对此负担法律责任,特此声明。
申请人(签章) : 日期: 年 月 日 | ||
所在村社 推荐意见 |
日期: 年 月 日
日期: 年 月 日
年 月 日 | ||
所属镇街推荐意见 |
日期: 年 月 日
日期: 年 月 日 | ||
区农业局推荐意见 |
日期: 年 月 日
日期: 年 月 日 |
***2:
贷 款 申 请 书 | |||||||||
ΧΧΧΧ银行: | |||||||||
本单位因经营需要向贵行申请贷款,申请内容如下,请予以审定。 | |||||||||
申请借款人 |
| 营业执照号 |
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地址 |
| 联系电话 |
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法定代表人 |
| 企业性质 |
| 注册资本 |
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| 股东姓名 | 法定代表人 | 投资额(万元) | 占比(%) |
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公司 |
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股东 |
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构成 |
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目前在银行金融 |
| 其中 | ΧΧΧ银行系统借款余额 |
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机构借款金额 | 其他银行金融机构借款余额 |
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现申请借款金额 |
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借款用途 |
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借款期限 | 自 | 年 | 月 | 日 | 至 | 年 | 月 | 日 |
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计划分期还款日期及金额 | 年 月 日还款 万元 | 年 月 日还款 万元 | |||||||
年 月 日还款 万元 | 年 月 日还款 万元 | ||||||||
提 供 担 保 情 况 | |||||||||
抵(质)押人 |
| 保证人1 |
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法定代表人 |
| 地址 |
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抵(质)押物名称 |
| 法定代表人 |
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抵(质)押人配偶 |
| 执照号 |
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其他共有人 |
| 注册资本 |
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抵押物建筑面积 |
| 联系电话 |
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抵押物座落地 |
| 保证人2 |
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权利凭证号 |
| 地址 |
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土地权属性质 |
| 法定代表人 |
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评估价值 |
| 执照号 |
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是否已出租 |
| 注册资本 |
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出租期限 |
| 联系电话 |
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借款申人请声明: | 本单位以上所述内容及向贵行所提供的报表及相关资料真实,并对此负法律责任。特此声明。 | ||||||||
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申请借款人(公章): | 法定代表人(签字): |
| 申请日期: 年 月 日 |
***3:
个人经营性贷款业务申请表
(请如实填写表内内容,在□内选择合适的打√)
申请人基本情况 | 姓名 |
| 国籍 |
| 户口所在地 |
| 性别 | 男□ 女□ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
证件类型 | 身份证□ 护照□ 军人证□ 回乡证□ 其它□ | 固话 |
| 手机 |
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证件号码 |
| 婚姻状况 | 已婚有子女□ 已婚无子女□ 未婚□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅地址 |
| 邮编 |
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居住状况 | 自住□ 按揭□ 亲属楼宇□ 集体宿舍□ 租房□ 共有住宅□ 其它□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
最高学历 | 博士后□ 博士□ 研究生□ 本科□ 专科□ 中专□ 高中□ 初中□ 小学□ 其它□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
最高学位 | 名誉博士□ 博士□ 硕士□ 学士□ 其他□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
职业 | 私营业主□ 个体经商人士□ 农民□ 其它□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
税后月收入 |
| 家庭税后月总收入 |
| 家庭当前负债 |
| 家庭月总支出 |
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过往借款情况 | 从未借款□ 有借款已还清□ 有借款未还清□ 有拖欠记录□ 在他行有借款□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
具体借款明细 |
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配偶姓名 |
| 手机 |
| 税后月收入 |
| 工作单位 |
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(注:如配偶作为申请人或保证人则无需填写配偶情况) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
家庭财产状况 | 名称 | 形态(建筑面积、占地面积、机器设备数量等) | 房产地址/汽车厂商、品牌、排量 | 购买时间 | 价格 | 产权证号码 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
房产 | 汽车 | 其它 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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申请情况 | 申请授信总额 |
| 申请授信期限 |
| 借款用途 |
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还款方式 | 按月供款□ 按季供款□ 按月付息,到期一次性还本□ 混合还款□(具体方式: ) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他产品需求 | 创富转账机□ 创富金掌柜□ 创富融通卡□ 创富理财卡□ VIP卡□ POS机□ 网上银行□ 手机银行□ 电话银行□ 短信通□ 银证快线□ 存贷双盈□ 智富账户通□ 信用卡□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
还款资金来源 | 工资性收入□ 经营性收入□ 租赁性收入□ 其他收入 □ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
经营实体情况 | 实体名称 |
| 借款人身份 | 法定代表人□ 股东□ 实际控制人□ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
办公地址 |
| 法定代表人 |
| 注册资本 | 万元 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
联系电话 |
| 实体性质 | 个体工商户□ 私营企业□ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
创建时间 | 年 | 行业经验 | 年 | 主营业务 |
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投资者(股东)构成 | 投资者(股东)名称 | 投资额 | 占比% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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资产情况 |
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负债情况 |
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我行授信情况 |
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抵押担保 | 抵押人姓名 | 抵押物名称 | 抵押物形态(包括建筑面积、占地面积等) | 位置 | 购买时间 | 价格(建造成本) | 产权证号码 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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注:上述抵押担保情况包含不完全抵押 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
质押权利 | 质押人姓名 | 持有人 | 开户机构 | 帐号 | 金额 | 到期日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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股金分红质押 | 持有人姓名 | 身份证号码 | 所在分红村社(企业)名称 | 前三年股金分红总额 | 与申请人关系 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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第三方保证情况 | 自然人担保: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
保证人姓名 | 身份证号码 | 学历 | 家庭住址 | 联系电话 | 工作单位 | 税后月收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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法人或其他经济组织担保: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单位名称 | 单位地址 | 负责人名称 | 负责人联系电话 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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担保公司担保: | 担保公司名称 |
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其他 |
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申请人声明 | 1、以上资料完全属实,若资料失实或虚假,本人愿意承担由此产生的一切法律责任。 2、贵行可以就生产经营情况、本人或家庭收入、财产状况及信用记录进行调查。 3、未还清贵行授信业务前,如上述资料发生变动,本人保证在十天内向贵行提供新的资料。 4、本人所借款项仅用于申请表所标明的用途,不挪作它用或用于股票认购、投资及股本权益性交易。 5、本人授权贵行在办理下列信用业务时,可根据国家有关规定,向金融信用信息基础数据库查询、打印和保存本人信用信息,用于以下事项:(可多选) □ 审核授信申请;□ 担保人资格审查;□ 已发放授信的贷后管理、资产清收、风险***管理等; □ 受理其他个人、法人或组织的授信申请或担保人资格审查时,需要查询个人信用状况的;□ 其他: 。 6、本人授权贵行按照国家的有关规定向金融信用信息基础数据库提供本人的信用信息,包括本人在贵行发生的不良信息。 7、本人同意贵行在办理 业务中,向(第三方) 提供本人信用信息,用于信用风险管理。 8、授权期限至上述信用业务全额结清为止。 9、本人已知悉并理解上述授权条款。 (注:本行已按照国家的有关规定建立了保障征信信息安全的内部管理制度,并将依法合规地查询和使用相关信息) 申请人签名: 年 月 日 | |
申请人配偶声明 | 1、本人是申请人 的配偶,同意申请人向贵行申请授信业务,并授权贵行在办理下列信用业务时,可根据国家有关规定,向金融信用信息基础数据库查询、打印和保存本人信用信息,用于以下事项:(可多选) □ 审核授信申请;□ 担保人资格审查;□ 已发放授信的贷后管理、资产清收、风险***管理等; □ 受理其他个人、法人或组织的授信申请或担保人资格审查时,需要查询个人信用状况的;□ 其他: 。 2、本人授权贵行按照国家的有关规定向金融信用信息基础数据库提供本人的信用信息,包括本人在贵行发生的不良信息。 3、本人同意贵行在办理 业务中,向(第三方) 提供本人信用信息,用于信用风险管理。 4、授权期限至上述信用业务全额结清为止。 5、本人已知悉并理解上述授权条款。 申请人配偶签名: 年 月 日 | |
担保人声明 | 质押人、抵押人声明: 1、本人愿意以本人有权处分的、本表所列的(□抵押□质押)财产为申请人本次授信业务提供担保。若申请人到期未能偿还授信业务本息以及其他应付费用,贵行有权依法处理以上(□抵押□质押)财产并就所得价款优先受偿。 2、本人授权贵行在办理下列信用业务时,可根据国家有关规定,向金融信用信息基础数据库查询、打印和保存本人信用信息,用于以下事项:(可多选) □ 审核授信申请; □ 担保人资格审查; □ 已发放授信的贷后管理、资产清收、风险***管理等; □ 受理其他个人、法人或组织的授信申请或担保人资格审查时,需要查询个人信用状况的;□ 其他: 。 3、本人授权贵行按照国家的有关规定向金融信用信息基础数据库提供本人的信用信息,包括本人在贵行发生的不良信息。 4、本人同意贵行在办理 业务中,向(第三方) 提供本人信用信息,用于信用风险管理。 5、授权期限至上述信用业务全额结清为止。 6、本人已知悉并理解上述授权条款。 签名: 年 月 日
| 保证人声明: 1、本人愿意为申请人本次授信业务提供保证担保,对申请人因本次授信业务而产生的全部债务承担不可撤销连带保证责任。 2、本人授权贵行在办理下列信用业务时,可根据国家有关规定,向金融信用信息基础数据库查询、打印和保存本人信用信息,用于以下事项:(可多选) □ 审核授信申请; □ 担保人资格审查; □ 已发放授信的贷后管理、资产清收、风险***管理等; □ 受理其他个人、法人或组织的授信申请或担保人资格审查时,需要查询个人信用状况的;□ 其他: 。 3、本人授权贵行按照国家的有关规定向金融信用信息基础数据库提供本人的信用信息,包括本人在贵行发生的不良信息。 4、本人同意贵行在办理 业务中,向(第三方) 提供本人信用信息,用于信用风险管理。 5、授权期限至上述信用业务全额结清为止。 6、本人已知悉并理解上述授权条款。
签名: 年 月 日 |
***4: 中小企业授信资料清单 | ||
资料类别 | 资料名称及要求 | |
基础资料 | 借款人资料 | 授信申请书原件 |
营业执照复印件(副本) | ||
组织机构代码证复印件(副本) | ||
税务登记证(国、地税)复印件(副本) | ||
公司章程复印件(含变更登记信息);合伙人协议书(合伙制)(如有) | ||
验资报告复印件 | ||
贷款卡复印件及查询资料 | ||
各项行政许可证复印件(如《特种经营许可证》、《进出口企业资格证书》等)、企业资质等级证书(施工、房地产企业提供) | ||
法定代表人、主要股东、实际控制人身份证复印件及个人征信查询资料 | ||
实际控制人婚姻关系证明复印件 | ||
授权委托书原件(如需) | ||
授权代理人身份证复印件(如需) | ||
经营场所租赁合同(或经营权购买合同)及付款凭证复印件,如自有应提供产权证明复印件 | ||
关联企业资料 | 营业执照复印件(副本) | |
贷款卡复印件及查询资料 | ||
可控性资产证明资料 | ||
核心资料 | 经营收入及资产积累资料 | 财务报表原件:(至少保留连续3年及近期的财务报表,新建企业除外)及近期科目明细表 |
反映经营主体情况的近6个月银行结算资料(如流水对帐单、需加盖银行公章)及汇总表 | ||
水电费缴费证明(生产加工型企业需提供) | ||
重点上下游客户商品购销合同、协议复印件,及对应收款汇入、采购划款凭证复印件 | ||
上一年度及近3个月纳税申报表及近半年电子缴费回单(加盖税局公章、或双人到现场核实并签章确认) | ||
能够佐证借款人经营收入或规模的其他资料 | ||
借款人及实际控制人资产积累资料(房产、汽车、股票等金融资产) | ||
企业法人(其他经济组织)保证 | 如仅作牵制作用,只收集基础资料即可;如具备代偿能力应参照借款人资料要求收集。 | |
自然人保证 | 有效身份证件复印件、户籍证明、婚姻证明、保证能力证明明资料(个人收入证明、资产证明等) | |
抵/质押担保 | 抵(质)押物的权属证明文件复印件; | |
抵(质)押物价值证明原件或复印件(评估报告、交易合同等); | ||
抵押物租赁明细表及主要租赁合同 | ||
| 抵质押物权属人及共有人的资料 | |
权属人身份证明及征信报告 | ||
其他资料 | 贷款用途 | 有关贷款用途的相关资料,如购销合同、订单、承包协议书、项目可行性报告(固定资产项目贷款)等 |
调整请示 | 一般只需提供近期***、借款人及保证人征信查询资料 | |
复议 | 根据否决理由提供相关佐证资料 |
***5: 个人经营性贷款资料清单 | ||
资料类别 | 资料名称及要求 | |
基础资料 | 借款人信息 | 借款人及其配偶(如有)身份证复印件 |
身份联网核查件 | ||
经营实体信息 | 营业执照复印件(副本) | |
组织机构代码证复印件(副本) | ||
税务登记证(国、地税)复印件(副本) | ||
各项行政许可证 | ||
公司章程复印件(含变更登记信息);合伙人协议书(如有) | ||
验资报告复印件 | ||
贷款卡 | ||
保证人信息 | 有效身份证件复印件、户籍证明、婚姻证明 | |
身份联网核查件 | ||
关联企业资料 | 营业执照复印件(副本) | |
贷款卡复印件及查询资料 | ||
可控性资产证明资料 | ||
核心资料 | 经营情况 | 经营场所租赁合同(或经营权购买合同)及付款凭证复印件,如自有应提供产权证明复印件 |
租赁经营性物业的合同/协议(包括租入及租出合同) | ||
重点上下游客户商品购销合同、协议复印件,及对应收款汇入、采购划款凭证复印件 | ||
财务信息 | 借款人及经营实体近6个月银行结算资料(如流水对帐单、需加盖银行公章) | |
财务报表原件:(至少保留连续3年及近期的财务报表,新建企业除外)及近期科目明细表 | ||
资产与负债 | 借款人及经营实体资产积累资料(房产、汽车、股票等金融资产) | |
借款人及配偶(如有)、经营实体征信报告 | ||
| 其他负债资料(他金融机构的借款/担保/反担保合同) | |
担保情况 | 抵(质)押物权利证明及评估报告 | |
抵押物租赁合同 | ||
| 保证人征信报告 | |
| 保证人保证能力证明资料(个人收入证明、***及资产证明等) | |
贷款用途 | 贷款用途资料(如购销合同、服务类合同、承包协议) |