***换芯衍生出多少乱收费

                　　根据央行部署，从今年起我国多数商业银行不再发行磁条卡，新开户全面改用芯片卡。这就意味着，储户手中多达34亿张的已发行磁条卡迎来全面换芯。

　　然而，新华视点记者调查发现，尽管相关政策明令银行减负，但对于储户来说，办理或换用银行芯片卡却成本不菲：首先，薄薄一张芯片卡的采购价仅8元多，但国有大银行对储户最多竟收四五十元的工本费；同时，以换芯为名，已被叫停的多种违规收费改头换面。从不提示就收钱到捆绑办卡，新一轮收费乱象频出。

　　近八成上市银行换芯均收工本费，仅一家银行就预计收近2亿元

　　根据中国人民银行《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》等文件，从2015年起，在经济发达地区及重点行业领域新发行的、以人民币为结算账户的***应为芯片卡。这就是说，原有磁条卡到期后，储户必须逐步换用更高安全标准的芯片卡。

　　记者调查发现，与磁条卡相比，消费者更换和办理芯片卡的成本也在水涨船高。

　　原本不收开户费的部分银行，换芯后却普遍要交几十元的工本费。记者走访京沪多家国有银行、股份制上市银行发现，尽管不同银行办卡收费标准不同，但16家上市银行中的近八成均收取办芯片卡工本费。

　　在工商银行上海威海路一家支行，工作人员提供的2015年版收费目录显示，个人新发卡、补发卡、换发卡的收费标准为每人20元至40元。以最常见的人民币单币借记卡为例，办卡要先交20元工本费和10元年费。

　　在建行、农行，新发及补发卡也要交10元至20元不等的工本费。中国银行北京分行一家营业部办卡人员表示，按其仍公示的2014年8月版收费目录，芯片卡工本费最高50元／卡，普通卡种也要15元的工本费加年费。

　　长三角一家城商行个人金融部主管透露，目前该行个人客户借记卡发卡量逾900万张，现行换卡工本费要20元。如果每一张卡都收费，预计要收近2个亿。

　　工本费远超成本价，换芯换出新收费

　　为何换芯要收工本费？多数商业银行称，收费的主因是升级到芯片卡需要花一定的成本。据业内人士介绍，每张芯片卡的成本包括芯片成本和印刷制作成本，各家银行成本差异不大，均通过公开招标向制卡商采购。

　　在A股上市公司中，武汉天喻信息就是工行、建行等30余家银行的一家制卡商。根据深交所互动易平台数据，2014年上半年，天喻信息向银行销售金融IC卡6000万张，金融IC卡等智能卡销售收入5．4亿元。根据年报计算，目前芯片卡出厂价仅为8至9元。某大型券商一位电子行业分析师说。

　　部分储户反映，现在去换一张芯片卡，不仅银行要收取远超成本价的工本费，而且衍生出多种不合理收费。

　　－－已被明令禁止的收费改头换面。为了减少消费者的负担，对于绝大多数银行基础性金融服务，政府要求执行指导价格或免费。2003年发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确，商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城同一银行内的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。

　　但一些储户反映，以前去银行开户是免费的，现在去开户只能办芯片卡，就不得不交费。对此，一些商业银行工作人员辩称，目前开户时要缴纳的不是开户费，而是工本费。例如，在建行、招行部分营业部提供的收费目录中，规定标准银行芯片卡的工本费属于市场调节价，标准由银行自行制定。

　　－－本应免费的服务藏起来。根据现行的商业银行服务政府指导价目录，除信用卡、贵宾账户外，商业银行应根据客户的申请，为其提供一个免收账户管理费、小额账户管理费和年费的账户。

　　但在实际中，一些免费服务却被银行藏起来。记者在上海徐汇区一家营业部申请办理一张芯片卡时发现，招商银行普通卡客户仍需满足月日均资产满1000元，否则每月收取3元小额账户管理费。

　　记者发现，这笔小额账户管理费可以通过登录网上银行申请免收。然而，对于客户是否有权申请免收、如何免收，办卡人员全程均未提示。个别国有银行工作人员更表示，借记卡年费没有任何方法减免。

　　－－捆绑销售其他业务。

　　有储户反映，换芯成了一个揽存的项目。在中信银行上海南京西路的一家营业部，业务人员介绍，目前新办、补办芯片卡普卡的工本费为20元一张，但存款五万以上就只收10元，存50万元可以立即免工本费。

　　还有一些消费者反映，通过捆绑销售各类业务，银行诱导其办卡开户进行收费。比方说，办理几十万元的个人贷款，还得新办一张借记卡和一张信用卡，借记卡要交20元的工本费。安徽籍储户张先生说，自己近日在杭州购买了商品房，银行办房贷要求办一张新卡，还得买10万元的贵金属理财。

　　监管部门对芯片卡收费没有统一标准，16家上市银行的***手续费收入逾1000亿元

　　目前，由于尚未纳入政府指导价，监管部门也没有统一标准，各地银行收取的芯片卡工本费相差数倍，银行更将换芯成本向消费者转嫁。推出芯片卡的目的是堵住银行漏洞、让客户更安全，主要成本也应由银行来承担。***收单机构易宝公司首席执行官唐彬说。

　　中国人民大学商法研究所所长刘俊海认为，商业银行有足够的人力、物力资源改善成本、降低收费、做好提示，新的收费标准亟需监管部门进一步规范。

　　近年来，监管部门几乎年年发文要求商业银行取消不合理服务收费，切实减轻中小企业和储户负担，仅国家发改委近期开出的银行乱收费罚单就超过15亿元。但事实上，仅在2013年年报中，16家上市银行的***手续费收入已达1435亿元。

　　专家普遍认为，为解决安全、便捷的问题，***换芯很有必要。但金融服务不能沦为个别大银行违规收费的名目。银行开销户、网银等业务属于基础金融服务，乱收费势必侵蚀消费者权益。上海泛洋律师事务所合伙人刘春泉说。

　　一些消费者反映，现实中种种乱收费现象明显增加了企业和个人财务成本。找银行贷款两三百万元，要求给全部员工换发借记卡和信用卡。安徽一家医疗企业财务负责人就表示，3年下来，仅企业的工资行就换了好几家。

　　法律人士认为，高额工本费等新的收费项目涌现，体现了强势机构对金融消费者权益的漠视，亟待依靠法律法规的完善来解决。如果没有法律的制约，在追求利益争夺市场的趋势下，一些机构就会以创新为名牺牲消费者利益换取竞争优势。最高人民法院民二庭副庭长付金联说。