扎根上海30年招行上海分行深入服务科创中小企业

　　上海是中国金融对外开放的前沿阵地，科技已成为上海的核心竞争力。招商银行上海分行（以下简称：招行上海分行）扎根上海30年，始终将自身发展与这座城市的发展紧密相连、同频共振，不断为这座金融科创之城注入前行动力。

　　今年是“十四五”开局之年，在新的历史方位下，招行上海分行肩负本土银行的责任担当，将科创中小企业作为战略性客群，持续探索针对性的服务模式、适配产品等，以“与客户共成长”为宗旨，努力在上海市场树立起服务中小企业的金字招牌。

　　创新风控模式，助力中小科创企业融资

　　中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，而科创企业、新动能企业更是助力产业结构转型升级的关键因素。招行上海分行积极响应政府和监管部门号召，针对这类企业轻资产的特点，近几年逐步推行行业审贷制，持续加强行业研究，提升行业认知能力，探索与之匹配的风控模型，以创新的授信模式支持更多高新技术企业发展。

　　KJ生物医药（上海）有限公司主营CAR-T细胞治疗产品研发，由于产品仍处于临床试验期，企业营业收入连续几年为0，研发投入巨大，导致连续亏损，且实际控制人也无法提供任何担保。招行上海分行不仅仅关注企业的财务数据表现，而是充分考虑生物医药行业是上海市重点支持行业，企业本身又是科创板上市培育企业，说明企业受到上海市政府的高度认可；此外，企业每年大量持续性的研发支持，既反映了企业实力，也反映了企业对未来发展的信心。最终，招行上海分行为其提供了先期600万元信用贷款，且随着企业经营逐渐步入正轨，后续又根据企业实际经营需求为其进行了续授信扩额，帮助企业不断成长壮大。

　　SS公司是一家主营集成设计的轻资产高新技术企业，经过几年发展，企业已被调整进入新三板创新层。由于企业没有合适的抵押物，也不愿接受担保公司担保，之前与某家银行洽谈授信一直无法取得进展。招行上海分行客户经理了解到企业需求后，结合企业已获得的资质、银行的结算流水和代发工资量等，为企业申请了300万信用贷款。企业对这种融资模式大加赞赏，称“这才是真正符合轻资产小微企业特点和需求的产品”！

　　此外，招行上海分行还积极开发线上产品，不断优化中小企业的服务体验。早在2019年，该行就依托企业App进行便企服务生态建设，自主研发推出了“招园贷”预授信测算系统，在风控逻辑上更针对科技型中小企业特点进行了优化。企业足不出户，线上录入信息即可提前获知可贷与否及大致授信额度，极大提升了企业授信业务体验。特别是疫情期间线下触达受限，“招园贷”线上预授信测算系统帮助不少中小企业顺利度过了疫情考验，2020年以来，“招园贷”点击量达上万次，其中有350余家企业测算后上报了授信，并且在后续均获得了来自招行的授信支持。

　　紧跟政策导向，促政银企三方共赢

　　上海在打造服务型政府、优化营商环境方面一直走在全国前列，在行业聚焦、区域规划、重点企业扶植政策等方面都有明确的战略导向。招行上海分行立足上海，紧跟市场大势和政府服务节奏，主动与上海市科委、经信委、市委宣传部、知识产权局、上交所、技术交易所、长三角资本市场服务基地等企业服务密切相关的委办局进行对接，因地制宜搭建服务平台，不断增强对中小企业的信息与金融服务，并参与了支持企业发展的众多银政合作项目，包括“高企贷”“知识产权质押贷”“千家百亿信用融资计划”等，取得了显著成效。

　　作为上海市科委牵头的“高企贷”项目首批签约银行之一，招行上海分行致力于解决高新技术企业融资难的问题。针对上海市的高新技术企业，综合运用高新贷、订单贷、投联贷等信用类融资产品，提高企业授信覆盖面和融资便利度。目前，招行上海分行还与市科委在进一步支持企业股权融资方向上开展合作，如通过线上云路演的方式，为PE/VC投资机构和企业提供高效路演平台，实现了优质资源和客户需求的互通互联，形成长效、良性合作趋势。

　　目前，招行上海分行服务了上海市超过40%的国高新、专精小巨以及科创板潜力企业，累计授信支持了上海市2000余家战略新兴产业客户。

　　联动行内外资源，服务长三角科创企业

　　长三角地区拥有海量中小微企业，为银企双方在金融科技领域的长期深度融合提供了丰富的实验土壤。上海市国资委发布的《本市国资国企服务长三角一体化发展行动计划》提出，2020年~2022年，上海将推动各类投资公司等机构在长三角区域内培育出70家科创板上市公司。上海国际金融中心建设与长三角一体化发展正在彼此深度融合。

　　在服务科创企业领域，招行上海分行联动行内外资源，为长三角区域一体化发展注入金融动能。据了解，为丰富分行拟上市企业服务体系，同时充分发挥上海作为金融中心的“主场”优势，招行上海分行联动长三角兄弟分行，与上交所、深交所上海中心接洽，通过资本市场信息服务等赋能拟上市企业等新动能客群，促进长三角金融一体化发展。

　　招行上海分行还持续深化“千鹰展翼”服务体系，积极引入知名投资机构、会所、律所等服务机构，联合打造“千鹰展翼”服务联盟，面向具有市场竞争力和快速发展潜力、拥有自主知识产权的科技创新型中小企业，通过打造股权投资服务合作平台和设计创新的债权融资产品，形成直接融资与间接融资相匹配的金融服务体系。契合企业生命周期，招行上海分行为企业提供包括多元化融资、IPO综合服务、投贷联动、并购撮合等整体金融服务计划,全面助力科技型中小企业发展。

　　金融科技赋能，提升小微企业服务能力

　　随着技术迅速发展，科技与金融相结合改变着传统金融行业的结构。金融科技的不断创新，在一定程度上解决了中小企业开户难、融资难的问题，提升了企业服务便利度，也有力推动了银行的发展。

　　招行上海分行在金融科技工具、手段应用上，不断进行大胆尝试。近几年，为配合营造良好的营商环境，招行上海分行持续优化企业开户流程，对接上海市一窗通平台上线了“商事e线通”，推出了开户预约小程序、商事E码通扫码开户等，努力做到中小企业新开户应开尽开，不断提升企业开户体验；同时也拓宽了多种线上服务渠道，包括手机银行、智能AI客服、机器人管家、微信小程序版的“招沪通”等，实现线上服务“不打烊”；此外，还持续丰富企业银行APP服务场景，将代扣代缴、政策查询、第三方机构服务等集中于企业APP，大力推进一站式便企服务；不断探索线上授信优化，对接大数据中心以及其他外部数据，持续开展便利化信用融资产品的开发。

　　上海聚集了大量优秀的科创及新动能成长企业，深耕本地、精准服务是招行上海分行的生存之本与动力之源。截至目前，招行上海分行搭建了面向16个市辖区、105个街道、897个园区、超百万平米楼宇纵横交错的服务网格。值得一提的是，为了更深度服务科技企业的全生命周期，招行上海分行的产品体系涵盖结算类、投融资、股权类等，服务从需求及供给侧两侧，横向囊括了科技企业可能产生的任何金融需求。招行上海分行也将继续探索新型金融服务模式，通过银企之间不断加深理解，实现共同成长。