政银保贷款保证保险显成效助力临沂小微企业融资谋求新发展

为缓解小微企业融资难、融资贵问题，畅通涉农贷款渠道，按照省财政厅和省地方金融监管局等11部门联合下发的《关于印发山东省“政银保”贷款保证保险补贴资金管理暂行办法的通知》（鲁财金〔2018〕51号），临沂市地方金融监督管理局积极推动、支持保险公司开展贷款保证保险业务，通过保费补贴和风险分担等方式，降低小微企业融资成本，助力小微企业发展。

截至今年4月底，全市累计开展“政银保”贷款保证保险业务283笔，其中小微企业38笔，个体工商户245笔，总保额2.60亿元。

深化创新服务，为企业发展灌注希望

临沂市高新技术产业开发区的临沂威科激光科技有限公司，主营激光技术推广应用、激光数控雕刻、机械零部加工和销售等业务，主要为临工集团产业链生产配套产品。公司在经营初期因业务规模较小且缺少抵押物，很难获得银行贷款，加之机械加工行业进入下行周期，公司生存陷入困境。

保险公司在了解情况后，对公司进行了现场考察，认为该企业具有较高的成长性和较好的发展前景，决定给予企业贷款支持，帮助企业获得信用资金150万元，为企业发展注入了新的希望。经过保险公司两年的帮扶后，2019年公司实现净利润1000余万元。

企业商机险失，“政银保”雪中送炭助跨越发展

程向杰从事养殖肉鸡行业多年，在罗庄区经营一家肉食鸡养殖企业。2019年，非洲猪瘟造成市场肉制品短缺，对市场行情一向敏感的程向杰意识到这是一个良好的契机，想要扩大养殖规模，便开始四处寻找资金，在跑了几家银行以后，都因不符合贷款条件被拒绝了，眼看着大好的商机因为缺少资金要从自己的手里溜走，程向杰焦急万分。

此时，程向杰了解到了“政银保”贷款保证保险产品，便向保险公司提出了贷款申请，保险公司在对公司进行考察后，认为程向杰对市场行情判断准确，扩大养殖的收益大于风险，便帮助程向杰申请到了100万元的信用贷款。获得贷款的程向杰迅速扩大了养殖规模，在为政府分忧解难，保障肉品供应的同时，也实现了企业经营规模的跨越提升。

“政银保”落地成金，***企业融资困局

“政银保”贷款保证保险是指贷款人在向银行申请流动性贷款时，由保险公司承保，财政给予一定补贴的贷款保证保险业务。这是一种在我省创新开展的由政府引导、银行参与、保险公司承保，为中小微型企业提供融资便利的新型责任保险。主要服务对象为创新型、初创型、成长型和劳动密集型小微企业、农业龙头企业，家庭农场、农村专业合作社及农村种养殖大户等新型农业经营主体等。

自业务开办以来，“政银保”贷款保证保险因其融资成本低、手续简单快捷，受到银行机构、小微企业主、新型农业经营主体和个体工商户的一致好评。首先，“政银保”贷款保证保险业务审批时间较短。因为引入了保险公司作为增信工具，银行在接到保险公司出具的保单后就会放款，免去了银行内繁琐的审批流程。对符合条件，资产状况、经营状况良好的贷款主体，保险公司从接到客户申请，到会同银行入户调查，落实反担保措施到最后开出保险单一般在5个工作日内即可办理完毕，加上银行放款一般在10个工作日内即可完成放贷。

其次，政银保”贷款保证保险业务的反担保要求相对较低。传统的银行信贷业务需要有效的房产、土地抵押手续，而保险公司在采取反担保措施时较为灵活。对于初创期的科技型企业，知识产权、专利权等都可以作为抵押物，对小微企业和“三农”，可以采取存货质押、中标书抵押等反担保措施，对贷款金额较小的城乡创业者、农业种养殖大户可以仅提供担保人甚至提供纯信用保险。例如，太平洋保险临沂市分公司近年来与兰陵县的蒜薹、大蒜收储大户合作，以入库蒜薹、大蒜为质押物，为蒜薹、大蒜经销商提供资金支持，取得了不错的效果。

目前，我市申请开办“政银保”业务的保险公司有太平洋保险、大地保险、中华联合保险、人保财险、平安财险和融超保险经纪公司等，合作银行有青岛银行、华夏银行、邮储银行和农村商业银行等，截至今年4月底，累计开展“政银保”贷款总保额2.60亿元。