信贷呵护广东专精特新小巨人
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于2022年06月16日发表
10月15日，中国人民银行广州分行召开新闻发布会，发布、解读广东2021年三季度金融统计数据。今年以来，广东货币信贷和社会融资规模平稳较快增长、资金供给合理充裕，持续加大对制造业、小微企业、科技创新等重点领域和薄弱环节的金融支持力度，融资成本稳中有降。
本次发布会首次披露了科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业等类型企业的信贷数据，并引入“获贷率”指标。
科技创新领域贷款增势迅猛
三季度广东金融统计数据显示，广东制造业、小微企业、科技创新等重点领域贷款大幅增加。其中，科技创新领域贷款增势迅猛。9月末，广东先进制造业单位中长期贷款同比增长42.3%，高技术制造业单位中长期贷款同比增长44.5%。科学研究和技术服务业单位中长期贷款同比增长45.6%。
记者留意到，本次发布的广东金融统计数据首次披露了科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业等类型企业的信贷数据，并引入“获贷率”指标。
其中，科技型中小企业获贷率为48.9%，贷款余额1709亿元，比年初增长24.8%，比各项贷款增速高13.6个百分点；高新技术企业获贷率为54.1%，贷款余额1.38万亿元，比年初增长19.6%，比各项贷款增速高8.4个百分点；专精特新“小巨人”企业获贷率为74.3%，贷款余额243亿元，比年初增长39.4%，比各项贷款增速高28.2个百分点。
总体而言，9月末，广东本外币贷款余额21.77万亿元，同比增长13.8%，比年初增加2.20万亿元，比上年同期少增1215亿元，比2019年同期多增4594亿元。存款余额28.68万亿元，同比增长10.1%，比年初增加1.92万亿元，比上年同期少增8844亿元，比2019年同期多增2258亿元。
对此，人行广州分行调查统计处处长汪义荣解读道：“随着实体经济复苏势头不断稳固，内生增长动力不断增强，货币政策回归常态，广东社会融资规模和存、贷款的增量增速在上年同期高基数基础上有所回落，回归到中高速常态化增长区间，与名义经济增速基本匹配，保持合理充裕。”
率先试点账户分类分级管理
今年以来，“断卡”持续发力，部分人士遭遇银行“开卡难”困局。
为平衡好“优化服务”和“防范风险”的关系，人行广州分行率先在全国印发《关于开展银行结算账户风险分类分级管理业务试点的通知》，配套制定《广东省银行结算账户风险分类分级管理指引》，组织省内工行、农行等7家银行在6个地市区开展首批业务试点。
具体而言，是通过实施开户环节部分信息告知承诺制、健全银行账户风险分类分级管理体系、健全账户服务和风险防控全流程监测管理体系等3个方面15条业务举措，组织银行机构有针对性在事前、事中、事后不同环节采取灵活有效的精准化管理措施，建立“风险为本”“精细管理”为导向的账户管理体系，统筹做好账户服务优化和风险防控各项工作。
该行支付结算处副处长吴畏表示，目前，7家试点银行机构从银行内控制度和管理机制方面入手，围绕精准识别管控风险的核心目标，自上而下建立健全了账户风险分类识别、分级管控的制度、流程和技术体系，用好“分类分级”和“技术防控”两个有效手段，有效解决了优化服务引发风险防控“一开全放”、风险防控引发开户审核“一刀切”两个极端、两类问题。
截至9月末，广东省试点银行机构涉案账户有所下降，涉赌涉诈“资金链”阻断治理效果初显。试点银行中，广东南粤银行的涉案账户已经下降至个位数，涉案账户户均拦截涉案笔数和金额分别下降***.6%和86.5%。广发银行涉案账户数量总量占银行涉案账户比重下降了0.2个百分点，新开立账户涉案账户量占银行涉案账户比重下降了0.9个百分点。
创新“1+1+N”政采贷全流程线上融资模式
记者还从发布会上了解到，为缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题，广东进行了新的尝试——构建“1+1+N”政采贷全流程线上融资新模式。
“政采贷”即政府采购合同融资，是指银行机构凭借中小微企业在政府采购活动中的中标公告或采购合同，直接向企业发放贷款的融资方式，是中小微企业无抵押、无额外担保的融资新模式。
人行广州分行业务三处调研员孟梅介绍，按照以往的经验，银行在开展“政采贷”业务过程中面临贸易线下业务流程繁琐、获取采购相关信息不及时不全面、信贷资金回款风险不可控等问题，导致银行放贷意愿低，业务效率和覆盖面不高。
为解决上述问题，该行联合广东省财政厅一同建系统、搭平台、出政策，打造“政采贷”全流程线上融资新模式。该模式下，依托中征平台与银行对接的优势，实现智慧云平台与银行系统的互联互通，有效降低了财政部门和各银行机构分别“一对一”对接的成本，极大提升了业务推广效率和覆盖面。
数据显示，自2021年6月系统上线起，至9月末中征平台“政采贷”线上融资业务实现在全省（深圳除外）的全面落地，已在广东20个地市办理业务132笔，金额2.46亿元，笔数和金额分别比本年度系统上线前增长594.74%和347.05%。
“利率较低、速度快，是两大突出特点。”孟梅介绍，截至9月末，广东地区已有104家银行分支机构上线了“政采贷”金融产品，“政采贷”线上业务融资利率最低可达到3.65％，授信额度最高可达1亿元。“政采贷”线上业务审批流程较其他信贷产品大大缩短，针对首次申请融资的供应商，银行可在3—7天内完成授信放款，同一供应商后续申请融资，最快可在1小时内获得贷款。
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