扫黑除恶空中宣讲网络直播教你防范套路贷
“扫黑除恶,拒绝套路”——南海区防范“套路贷”空中宣讲924网络直播专场,已于10月30日晚完满举办啦!直播通过“佛山南海公安”“飞跃924”等抖音号进行直播,超过1.5万人在线收看。本文众多现场干货送上,注意收藏~
直播当晚,平安南海大巡讲首席讲师古嘉强(古Sir)携手中国人民银行南海支行行长陈任飞和DJ Ken与各位佛山街坊,直播“带货”扫黑除恶知识,面对面教你拒绝“套路”!
自2018年1月以来,南海区持续深入推进扫黑除恶专项斗争。为加强扫黑除恶精准宣传和“套路贷”整治宣传,提高群众知晓率和参与度,南海区扫黑除恶办、区教育局、区金融办、南海公安分局、人民银行南海支行联合佛山电台南海广播FM92.4推出“扫黑除恶 拒绝套路”防范“套路贷”系列空中宣讲网络直播,直播“带货”扫黑除恶、防范“套路贷”等知识,揭露“套路贷”等金融犯罪作案手法,讲解防范方法,介绍贷款注意事项,期间开展了多轮有奖知识问答和抽奖送礼,引导群众提高警惕、增强防范意识,积极支持和参与扫黑除恶。
“套路贷”是一种新型犯罪,也是扫黑除恶专项斗争的重点打击对象。
“贷款”是什么?
在介绍套路贷的定义和形式之前,我们先要介绍一下清楚——“贷款”是一件什么样的事情?合法贷款和非法贷款之间,有什么区别?
简单来说,贷款就是借贷资金的行为。但是,有些“贷款”是合法的,有些“贷款”是非法。
贷款产品是指金融机构开发的信贷产品,如个人消费贷、住房贷、车贷等等,金融机构的贷款产品及业务行为是受到银保监会极其分支机构的严格监管的,信贷产品要符合金融消费者权益保护的有关规定。
非法贷款主要从民间借贷演变而来,正常的民间借贷行为受法律保护,但从最高法院的最新司法解释来看,民间借贷合同是否有效要符合几个要件:
一是自愿原则;
二是不得违背公序良俗及法律、行政法规的强制性规定;
三是出借人不得以营利为目的向社会不特定对象提供借款;
四是不得套取金融机构贷款转贷。
此外,司法对民间借贷利率的保护不得超过人民银行发布的贷款市场报价利率的4倍,目前大约为15.4%。
不符合上述要件之一的,借款合同无效,都视为“非法贷款”。
“校园贷”“裸贷”等,是学生群体当中较为高发的“非法放贷”问题。根据南海公安民警介绍,有一个“校园贷”案例,一个学生因为买一台手机,借5000元,每月还贷,还了一年多还没还清,还是欠1万多。
在非法放贷案件之中,受害人有着一些共同特征:
一是不理后果,不考虑自己的能力就借款;
二是不清楚协议内容,就随便签名;
三是无力偿还后,影响生活和学习,影响家庭。
“套路贷”是什么?
近年来,假借民间借贷之名实施的侵犯财产类违法犯罪活动开始出现并日益猖獗,政法机关对此类违法犯罪逐渐形成了“套路贷”这一称谓。“套路贷”是一种隐藏极深的新型黑恶势力犯罪行为,它跟网络贷款诈骗类似,但是也有所区别。
“套路贷”,是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
下面我们来通过具体案例来了解一下:
套路贷到底是怎样精准狠毒的?贷上加贷堪比割肉!
直播现场图
『案例』
南海公安机关侦破全市首宗网络型“套路贷”案件
借9000元,2个月要还47万元!
借款1600元,3个月后要还126万元!
2019年6月,南海公安分局侦破了全市首宗网络型“套路贷”案件,捣毁一个“套路贷”团伙,抓获犯罪嫌疑人余某波等15人,并起获作案手机、电脑、账本、“话术”等书证物证一批。
该团伙以借贷手续简便、流程快捷、钱款到账迅速等噱头,吸引借款人,要求借款人登录借贷宝等平台签订借贷协议,通过“阴阳合同”“转单平账”“以贷还贷”“收取高额年利率、砍头息、逾期费”等方式垒高借款人债务,牟取暴利。另外,该团伙使用电信网络为媒介,犯罪特性更为隐蔽。
该案中,犯罪嫌疑人放贷时即收取30%的“砍头息”,贷款期限为8天,每天分期还款,逾期需加收“逾期费”等,推送则另收“介绍费”,实际放贷利率达到3000%。
一名受害人实际借款到手9000元,2个多月竟累积了47万元的负债。
一名被“套路”次数最多的被害人首次借款1600元,3个多月后债务多达126万多元。
当被害人逾期未还或无法偿还到期债务时,犯罪嫌疑人就采取“爆通讯录”、发送侮辱性短信等“软暴力”进行胁迫,催收债务。
最终,经南海区法院一审判决,以诈骗罪判处涉案的14人有期徒刑十二年至一年四个月不等。
该案犯罪模式和犯罪手法都属于“套路贷”诈骗犯罪:
一是犯罪嫌疑人制造了民间借贷假象,属于假借民间借贷行“套路贷”诈骗之实;
二是恶意垒高借款金额;
三是“软硬兼施”索债。
通过上述案例可以得知:
“套路贷”不同于民间借贷,其目的是为了非法占有被害人财物。民间借贷的双方是平等的民事主体,借贷行为是双方的真实意愿。出借人出借款项的目的是为了到期按照约定收回本金并获取利息,并不想非法占有借款人的财物。
反观“套路贷”,是以民间借贷为名,行非法占有他人财物之实,也就是说“借贷”是假,侵犯被害人的财产才是真的,“借贷”仅是一个虚假表象,“套路贷”的目的不在于“吃本金”“吃利息”,而是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,处心积虑设计各种套路,制造债权债务假象,非法强占他人财产。
请注意,“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。
如何识破套路贷?
“套路贷”的常见犯罪手法。
第一步:“制套”——制造民间借贷假象
“低利息、无需抵押、无需资质、快速放贷”,看到这类广告,小心是“套路贷”的“套路”!
“套路贷”团伙经常以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议。
这里,我们要注意一点,很多的受害者,实际上他们都是属于收入水平不是很高,个人的征信记录可能不完善,通过正规借贷平台可能不容易、不方便申请贷款的市民,而这些市民往往更容易成为“套路贷”的目标对象。
第二步:“下套”——制造资金走账流水等虚假给付事实
按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的***痕迹,随后采取各种手段将其中全部或部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、***上显示的钱款。
为了方便以后以诉讼手段起诉被害人,“套路贷”团伙会提前准备好充分的证据证明被害人借贷的“事实”,把表面上的“借款”证据做足做实,比真的还真,不仅会出示借条,还要有相应的银行转账记录、还有相关照片甚至是视频等证据。
除了合同,犯罪团伙有时还要求被害人签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书,有的还要求被害人办理相关公证手续。
另外,犯罪团伙先把贷款金额全部转给受害人,再让后者取出钱来,形成“***与借款合同一致”的证据。
如果是现金交付,犯罪团伙还会要求受害人抱着现金拍照片,制造受害人取得所有借款金额的假象。
第三步:“中套”——故意制造违约或者肆意认定违约
通过种种手段,以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人“违约”,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。即便被害人到期主动还款,犯罪团伙就故意“玩失踪”,电话打不进,APP维护等等,等到还款逾期、合同超期后才出现,之后便要求受害人赔偿高额“违约金”。这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍,受害人很难还清。
一旦被害人进了套,那“套路贷”团伙就会把被害人给吃干榨净,不可能让你轻易脱身的。
第四步:“加套”——恶意垒高借款金额 当被害人无力还款时,“套路贷”团伙会安排指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
套路贷分子为了规避这法律上对借款年利率的限制,他们往往会安排一个看上去与其毫不相关的“马甲”来唱双簧,把犯罪事实洗白,例如通过“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”,具体会找其他“好心人”“好心公司”为被害人偿还“借款+利息”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议,将“借款+利息”全部变成一份“借贷”协议的“借款本金”,以此掩盖超高的非法利息。实际上,这类公司往往是一伙的,让受害人陷入一环套一环的陷阱。
第五步:“收套”——软硬兼施“索债”
在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,“套路贷”团伙借助诉讼、仲裁、公证,或者采用暴力、威胁等手段向被害人及其家属、朋友索取“债务”。
当被害人还不起钱了,这时候“套路贷”黑恶团伙有个部门叫“催收部”,就出马了。催收人员就通过电话、短信、微信,发送各种的辱骂、威胁、恐吓各种各样的信息,包括附有被害人头像的淫秽图片等等,强行索要借款以及利息,而这种非法手段给被害人造成极大的心理压力和心理伤害,甚至会导致被害人因为心理压力过大而自杀。
普通人如何防范套路贷?
“套路贷”套路如此之深,何以防范?在这里,向大家提几点建议和提醒:
1、借贷要慎重。比如借款的目的是什么,是不是自己的生活、学习、生产所必需的?千万不能过度负债。要充分评估自己的还款能力,如果明知还款能力不足仍去借款,就很容易陷入“套路贷”圈套。
2、宣传噱头要小心。世上没有贷款“活雷锋”!要严谨评估借款风险,尤其是要正确区分正常民间借贷和非法贷款,不要参与非法贷款活动。不要轻易相信假冒银行名义的所谓合作公司、中介或个人,以及“无抵押、免息贷款”等广告宣传噱头。
3、防范意识要保持。增强风险防范和自我保护意识,如果要借款,要尽量到正规金融机构借款。近几年来,各类银行持续推动普惠金融发展和信贷产品创新,让金融服务更好地惠及普通老百姓。目前个人消费贷已比较普及,贷款手续也很便利。市民在借款前,要上网查询相关公司资料,核实其是否正规。
4、落笔签字要谨慎。在签订合同前,要警惕到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款,避免让借款呈“滚雪球”式发展。要仔细看清内容,空白格一定要填写清楚或者划去,不要给对方以伪造、篡改、增添的可乘之机。注意出借人的信息要和银行账户一致,如指定他人代收款,一定要书面注明。不要听信出借人的花言巧语,凡是口头打包票却不肯写进合同的,绝不签名。特别提醒,如果在借款过程中被对方要求签订空白合同、阴阳合同等明显不利于自己的合同时,要立即中止借款,并保存相关证据,及时向公安机关报案。
5、借还证据要留存。钱款往来,要留存证据,尤其是现金往来,记得拍照、录制视频或者到有视频监控的地方操作。以现金方式交付的,要求出具收条。
6、发现问题要报警。发现遭遇“套路贷”后,要在保证人身安全的前提下,立即止损、保留证据、果断报警。
7、防范意识要提高。只要市民对“套路贷”等黑恶犯罪有一定的认识,有识别和防范的能力,那么“套路贷”等黑恶犯罪就无机可乘,也就没有了作案和生存的土壤。
举报热线
南海区专门将“套路贷”问题纳入到扫黑除恶专项斗争的重点整治对象,持续严打严治。
区扫黑办、公安分局呼吁大家如果发现自己或身边朋友遇到“套路贷”或者有相关线索,请积极举报。
根据《南海区涉黑涉恶线索举报奖励办法》,群众举报涉黑涉恶线索最高可获得奖励13万元。
这里再向大家介绍一下“南海区举报电话”——
区扫黑除恶办:86399545(工作时间)
区公安分局:135****0110或者110(24小时)
区纪委监委:12388(工作时间)
扫黑除恶,事关广大群众的切身利益,是一场人民战争,必须发动人民广泛参与、共同支持,才能取得全面胜利。
今后,希望大家继续支持和参与扫黑除恶,携手共创平安南海。
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