提高信贷有效性助力供给侧改革

　　深入推进供给侧结构性改革，也是新形势下商业银行经营发展工作的重要指针。记者从多家商业银行了解到，下一步，各家银行将围绕“三去一降一补”五大重点任务精准发力，坚持盘活存量，优化增量，改善信贷结构，提高信贷使用效率，支持经济发展新动能的形成。 

　　继续加强信贷支持 

　　为适应新形势下实体经济的需求变化，多家银行表示，今年将着力加强金融对供给侧结构性改革的支持，特别是加大对重点领域、薄弱环节和社会民生的支持力度，通过进行贷款投放结构的调整，大力支持稳增长、调结构、惠民生。 

　　从央行、银监会近期密集发布的一系列数据可以看出，银行信贷在继续保持合理增长的同时，围绕供给侧改革，信贷结构继续调整优化，有力地促进和巩固了经济企稳回升。 

　　央行刚刚公布的货币信贷数据显示，1月新增人民币贷款2.51万亿元，企业部门和居民部门的中长期贷款分别增加1.94万亿元和4783亿元，并且票据融资增加3719亿元，也较前期显著上升。 

　　“前期稳增长政策催生的各种基建等投资项目促进信贷需求提升，加之2016年是‘十三五’开局之年，各类项目的推进实施进一步带动了融资需求，尤其是中长期信贷。”交通银行金融研究中心高级研究员陈冀告诉记者。 

　　多家银行在接受记者采访时表示，今年将保持信贷总量平稳适度增长，加强和改进对企业兼并重组、不良资产处置的力度和效率，积极稳妥地推进企业化解过剩产能和库存；支持企业技术改造和设备更新，补齐基础设施短板，提高企业创新发展能力，为稳增长、调结构、增效益创造有利条件。 

　　多家银行还承诺，在服务实体经济过程中，将主动对接企业成长历程，探索制定阶梯式的利率标准，合理设定贷款期限，主动推进减费让利，着力解决融资难、融资贵问题。在有效管控风险的前提下，落实好无还本续贷、循环贷款等小微企业流动资金贷款还款方式创新，降低小微企业“过桥”融资成本。 

　　同时，围绕供给侧结构性改革，多家商业银行还将加快信贷产品创新，加快发展支持大众创业、万众创新的金融产品和服务，深入挖掘企业增长潜力，积极培育经济发展新动能；加快探索商标专用权等企业无形资产质押贷款业务；加强金融机构同业沟通协调，积极开展联合授信，保持对工业企业的合理授信规模。 

　　进一步压降无效贷款 

　　不过，在保持信贷平稳适度增长的同时，还应继续落实有保有控的信贷政策，坚持盘活存量，优化增量，充分发挥信贷在资源配置中的重要作用，引导产业结构调整优化。 

　　中国工商银行原行长杨凯生认为，在研究推进供给侧改革的过程中，务必要下决心压缩过剩产能。 

　　过去10余年，房地产市场投资回报率远高于一般企业投资，吸引了大量的社会资金，成为银行竞相角逐的对象，在信贷资源有限的前提下，对小微企业产生了明显的挤出效应。此外，庞大的产能过剩行业由于过度负债、投资收益率低、资金周转慢，银行无法及时足额地收回贷款，也形成了大量资金沉淀，挤占了有效信贷需求。因此，专家建议，银行业金融机构应进一步优化银行贷款结构，盘活沉淀在“僵尸企业”、低效领域的信贷资源。 

　　杨凯生指出，在任何情况下，银行业信贷增长的空间都应该是有限的，所以要在认真准备好一系列配套措施的前提下，停止对那些没有市场前景的企业提供无效支持，促使它们退出市场。只有这样，才有可能提高信贷资金的供给效率，腾挪出更多资金支持创新、支持发展。这是供给侧改革的一项重要内容。 

　　多家银行已明确表态，今年将继续严格控制对高耗能、高污染和产能过剩行业企业的贷款，对“两高一剩”行业贷款实行严格审查，将金融支持化解产能过剩矛盾的各项政策落到实处；对产能严重过剩行业未取得合法手续的新增产能建设项目，一律不得给予授信；对长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”，或环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能，坚决压缩并退出相关贷款；进一步明确工业结构调整和转型升级方向，强化目录管理、标准管理等手段的约束力，提高“白名单”、“黑名单”的参考价值。 

　　以光大银行为例，2015年以来，该行继续按照“总量控制、结构调整、有保有压、分类管理、防范风险”的原则，对九大产能过剩行业客户及贸易类客户进行全面摸底排查，通过降低行业授信集中度和行业限额管理等方式，确保实现对产能过剩行业的信贷结构优化和总量控制。 

　　国开行也表示，围绕去产能，2016年要调整细化行业准入政策，坚持有扶有控、有保有压、有增有减。配合国家清理“僵尸企业”，重点支持产能过剩行业企业兼并重组、转型升级。同时，疏堵结合，推进产能向境外转移，支持国际产能合作和装备“走出去”。 

　　助力形成发展新动能 

　　为深入推进供给侧结构性改革，银行业金融机构正在积极适应新形势下实体经济的需求变化，加大对重点领域、薄弱环节和社会民生的支持力度，通过贷款投放的结构调整，促进形成经济发展新动能。 

　　围绕国民经济发展的重要行业和关键领域，银行业金融机构纷纷表示，将加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级等的支持力度；加大中长期贷款投入，加大对高新技术企业、重大技术装备、工业强基工程等领域的支持力度，全方位服务“中国制造2025”。 

　　记者从国家开发银行、农业银行等多家涉农金融机构了解到，上述银行今年将进一步建立健全金融扶贫工作机制，大力发展普惠金融，加大对贫困地区的信贷投放。完善涉农和小微企业信贷政策导向效果评估，探索扶贫信贷金融服务专项评估机制，加大对薄弱环节的信贷支持。 

　　在小微金融服务方面，多家银行也表示，将引导金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微企业，并将进一步加深银行业务与“互联网+”的融合，充分利用电子商务、征信系统以及其他各类信用信息平台，批量获取小微企业客户信息，及时捕捉有效融资需求，扩大服务覆盖面。 

　　“绿色”是“十三五”阶段的重要发展理念之一。中国银行业将加快建立完善绿色金融政策体系。多家商业银行表示，“十三五”期间，将大力发展能效信贷、合同能源管理未来收益权质押贷款等绿色信贷业务，积极支持节能环保项目和服务；推进传统制造业绿色改造，推动建立绿色低碳循环发展产业体系；发展绿色金融，设立绿色发展基金等。