常州银行业大力推进科技金融成效显著

　　2010年下半年以来，常州银行业按照银监会要求和省委、省政府实施创新战略、加快建设创新型省份的战略部署，积极探索和研究银行业支持科技型中小企业发展的有效途径，推进科技资源与金融资源有效对接，对科技型中小企业的金融支持力度不断加大。至2011年6月末，常州银行业对科技型中小企业贷款余额为271.61亿元，占各项贷款总额的8.13%，比2010年6月末增长96.63亿元，增幅达55.22%，高于各项贷款平均增幅39.26个百分点；贷款户数为2199户，比2010年6月末增加457户。全辖除邮储银行由于受业务范围限制未推出科技金融业务，其余17家银行业金融机构均对科技型中小企业开展了授信业务，并从科技型中小企业经营发展特点和融资需求出发，新开发了10多项针对性较强的产品和服务，拓宽了科技型中小企业融资渠道，基本实现科技金融服务网络和产品有效覆盖。
　　一、具体支持措施及成效
　　（一）改进科技型中小企业贷款评审方式。辖区银行业根据科技型中小企业的特点，完善科技型中小企业贷款的审批机制，提高科技型中小企业贷款发放效率。如江南农村商业银行对科技型中小企业贷款提供审批绿色通道服务，简化审批流程，减少审批层级，缩短审批时间，并在信贷规模紧张的情况下对科技型中小企业贷款采取信贷计划单列；招商银行常州分行将支持新型战略产业、绿色节能环保产业等高新技术领域企业作为2011年总体信贷策略，通过建立符合科技型中小企业业务特点的差异化审批授权体系，引入双签等审批模式，优化科技型中小企业三查流程，积极探索风险经理制建设，缩短流程，提高授信效率，满足科技型中小企业业务需求；中信银行常州分行对一核八园 科技型中小企业分行业给予详细和明确的信贷政策支持（包括客户政策、产品政策以及定价政策等），并对其授信申报建立绿色通道等。
　　（二）以市场化为导向创新科技金融产品。针对科技型中小企业特点，中信银行、交通银行、建设银行常州分行等推出专利权质押贷款、资贷通等产品；江南农村商业银行形成了以融意贷品牌为核心的九大系列产品，涵盖了从短期周转到项目融资、本币贷款和贸易融资、贷款支持和敞口、商票配套等全方位的产品覆盖，同时，为支持常州五大产业之一的动漫产业，该行与常州动漫协会合作建立了专项担保信贷业务，为动漫企业寻找担保公司成功试点首例电影著作权反担保模式；江苏银行常州分行专项用于扶持科技型小企业发展的科技之星小企业贷款整合了银行、科技部门、科技型中小企业三方资源，有力支持了企业科技成果的转化和市场推广,第一批15家科技型企业贷款一年后企业总资产达34925万元，增幅为16.7%；销售收入达 37079.4万元，增幅为112 %；净利润4327.9万元,增幅达496.6%，其中14家企业经过一年多的发展已从试生产和小批量生产转变为大批量生产，呈现出强劲的发展态势。交通银行常州分行、招商银行常州分行、民生银行常州支行针对科技型中小企业发行集合票据，降低了企业融资成本；建设银行常州分行对有上市意愿的科技型中小企业适时推出中小企业资贷通产品，连通资本市场与信贷市场，为客户提供增值、超值服务；此外，光大银行常州支行、交通银行常州分行还推出了光合动力低碳金融服务套餐、精英贷等科技金融产品。
　　（三）专项创新支持 一核八园转型升级。2011年上半年，常州建立科技型中小企业信贷风险补偿专项基金和风险共担机制，建设银行常州分行和江南农村商业银行通过竞标，成为常州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金合作银行，承诺以风险补偿资金20倍的放大比例向一核八园内符合条件的科技创新型中小企业给予信贷支持和贷款利率优惠。两家银行为此专门制定科技型中小企业准入标准和科技贷款营销方案，针对处于不同成长阶段的企业选择合适的信贷介入时机，出台具体的操作办法明确具体的运作模式，建立信贷审批绿色通道，加强与相关担保公司合作，在科技部门批量推荐的基础上，借助科技部门的专业能力，共同提高风险控制和承担能力。目前两家银行与一核八园内科技创新型中小企业对接良好，其中建设银行常州分行二季度已经成功拓展了20多户企业，发放贷款2000多万元；江南农村商业银行一核八园企业客户也已达20户，授信总额达29795万元。
　　（四）监管部门推进金融与产学研的合作。常州银监分局积极协调，建立互动合作机制，促进资源整合。一是主动联系市科技局、科协、经信委、发改委等科技创新综合管理部门，加强科技资源和金融资源的整合；二是积极与地方政府融资性担保机构加强联系，提供科技和金融资源数据，推动担保机构与科技型中小企业的合作；三是督促引导辖内银行业机构在防控风险的基础上，进一步加大对科技型中小企业的信贷支持；四是进一步加强渠道建设，在全辖银行业广泛开展科技支行可行性调研，目前，已支持工行常州分行在常州科教城设立科教城支行，农行常州分行正计划筹建1家科技支行；江南农村商业银行确定6家一级支行作为重点服务于科技型中小企业的网点，并计划设立1家科教创新型企业专属行。
　　二、面临问题
　　（一）知识产权质押市场发展滞后限制融资。目前我国知识产权质押发展相对滞后，其价值认定、质押权落实和质押物处置变现等难度较大，担保操作存在诸多制约。目前辖区科技型中小企业担保贷款中，由银行直接接受知识产权抵押的尚无一例。
　　（二）科技项目评估鉴定人才缺乏。科技型中小企业其科学技术具有多样性、复杂性、专业性等特点，银行业普遍反映缺乏专业人才评价相关科学技术的价值和企业的发展前景，直接影响到贷款决策和风险防控。
　　（三）科技型中小企业自身的缺陷影响融资。中小企业的科技创新要经历种子期、创业期、成长期、扩展期以及成熟期五个阶段，要面临技术风险、市场风险、财务风险、经营风险、退出风险。在实践中，从事科技创新的中小企业，从种子期到最后的成熟期，创新的成功率往往不到20%。鉴于科技型中小企业资金投入高、技术转化周期长、更新快、前景较难把握、有效资产少、抵押担保缺失等不足，银行和担保机构对其风险考虑较多，对其放贷和提供担保仍多持审慎态度。
　　三、相关建议
　　（一）优化科技金融发展环境。政府要推动知识产权等抵质押品的权威评估和流通体系的建设，加快各类风险补偿、风险投资基金、银行、科技型中小企业、担保公司等多方参与的风险共担机制构建。
　　（二）完善银政企对接机制。相关政府主管部门和银行应建立通畅的科技型企业信息沟通交流渠道，科技部门等应对相应区域科技型中小企业进行全面梳理，收集并向银行提供详细的企业情况或项目信息，与银行共同组织科技专家参与项目评审，发挥科技专家对科技项目的专业优势，为科技贷款项目决策和风险防控提供专业意见。
　　（三）提高企业自身素质和实力。科技型中小企业要进一步创新产学研合作模式，减少研发和市场之间的环节，加快科技成果向实体产品转化速度。