常州辖区股份制商业银行积极转变发展方式提升金融服务水平

　　近年来，常州辖区股份制商业银行通过转变发展方式，完善经营管理机制等措施，在资金支持力度、产品创新、服务手段等方面进一步缩小了与大银行的差距，部分业务和服务品牌影响力甚至超过大银行。近期，常州银监分局对辖区股份制商业银行转变发展方式情况进行了专项调查。
　　一、转变经营理念、确立业务发展新模式
　　一是转变发展方式。各行普遍从以资产业务带动负债业务的传统观念转变为以产品带动业务发展的新模式，通过票据、短期融资券、资产转让、融资供应链、商票保贴、电子银行等一系列产品及产品组合拉动业务增长。如兴业银行常州支行主动转型，推进发展和盈利两个模式转变，加大创新力度，成功办理了黑牡丹股份有限公司10亿元非标过渡性贷款和常州排水公司4亿元设备融资租赁业务，战略性业务取得重大突破。民生银行常州支行致力于做民营企业的银行、做小微企业的银行、做零售高端客户的银行，以商贷通产品带动业务全面发展；招商银行常州分行确立了以网点创赢为主题的二次转型战略，实现三个转变，即销售模式从全员销售向全员转介、专业销售转变，管理模式从交易型网点管理向销售型网点管理转变；考核模式从模糊考核到积分考核转变。
　　二是确立差异化市场定位。各行根据自身的规模、管理水平，在金融产品供给、目标客户选择、主要竞争地域等方面采取比较优势战略，进行差异化市场定位。如近年来通货膨胀预期加剧，居民避险需求强烈，兴业银行常州支行审时度势，在辖内银行中率先开展贵金属买卖业务，目前年交易量和客户数在常州市场排名第一；招商银行常州分行始终定位于做强做大零售银行业务，根据客户需求开发了多种操作版本的手机银行、手机号码转账业务；民生银行常州支行中小企业商贷通财富罗盘产品，在授信额度、审批效率、担保方式、融资渠道和办理手续等方面均具有比较优势。
　　三是搭建严密的制度体系。各行结合常州地区特点，制定适合本行经营管理需要的规章制度，搭建严密的制度体系，保证各项业务内控制度全覆盖，如光大银行常州支行开业短短一年即制定完善规章制度140项。
　　二、实施流程再造、创新灵活的经营管理机制
　　一是灵活设置职能部门。各行不断探索职能机构设置的新方式，如中信银行常州分行加大内部集中化管理力度，成立运营中心、账务中心、个贷中心和理财中心，集中控制各类风险；华夏银行常州分行建立机关事业部运行机制，明确职能、理顺关系，进一步缩短系统管理链条，使客户需求在最快的时间内得到反馈。
　　二是创新营销机制。各行以客户需求为驱动，深化营销机制改革，如兴业银行常州支行变革营销服务机制，实施产品经理、风险经理、审批经理、客户经理3+1一站式金融服务模式；华夏银行常州分行建立了客户分层分类管理和交叉团队营销机制，开发了CRM系统，强化营销组织的技术支撑。
　　三是开放式权限管理。各行上级行为了最大限度地支持新设分支机构，根据各行风险管控能力，灵活进行授权，如兴业银行常州支行开业第一年信贷审批权限为3000万元，第二年提高至5000万元，目前已经提高至9000万元；浦发银行常州支行中间业务收费优惠50%以下、贷款利率下浮10%可由支行决定。
　　四是优化审批流程。近年来，各行不断调整优化审批流程，提高审批效率，如华夏银行常州分行和光大银行常州支行制定了信贷预审会制度，即每周召开至少2次预审会对上报项目进行预筛选和评价，提高审批质量和效率；民生和兴业银行常州支行建立了的精简高效的信贷工厂化作业处理流程，审批流程缩短至不超过10天。特别是针对小企业业务，各行均开辟了绿色通道，审批效率普遍高于辖区其他银行机构。
　　五是转变考核激励机制。各行普遍实行能上能下、能进能出、能高能低的人事管理制度，充分调动积极性和创造性，如招商银行常州分行对辖内同城支行行长实行公开竞聘，好中选优。据不完全统计，辖区股份制商业银行中层管理人员由于履职情况不佳而降为普通员工的人数达4名。
　　三、搭建服务平台、大力拓宽服务覆盖面
　　一是加快物理网点设立步伐。辖区股份制银行网点布局已经不仅仅局限在经济发达的区域，开始逐步向经济发展较为滞后、金融机构少、金融服务相对薄弱的县域和乡镇延伸，近两年，已在溧阳和金坛县域设立5家支行。同时，为了克服有形物理网点辐射面不足，各行强化电子渠道建设，加大了自助银行、自助设备、POS、TPOS机具的布放力度，目前已经设置了28家离行式自助银行，如兴业银行常州支行以兴业通机具为渠道，打造集贷款融资、支付结算、理财规划与贵宾服务一体化个人金融服务平台，并与常州本地机构网点数量最多的江南农村商业银行开展银银平台合作，借助江南银行200多个渠道，扩大服务客户的半径。
　　二是搭建服务平台。辖区股份制商业银行充分利用金融同业、政府、商会协会、投行业务等各种平台和资源，打造完善服务平台，实现优势互补，资源共享，如光大银行常州支行利用与政府部门建立的合作关系，搭建政府采购模式，为有融资意向的中标企业提供全方位的金融服务；民生银行常州支行分别与孟河汽摩群、西夏墅工具产业群、东南陶瓷城陶瓷集群等商会协会开展业务合作；招商银行常州分行积极探索中小企业债务融资方式，推出中小非金融企业集合票据（包括短期融资券和中期票据）产品，目前已为多家中小企业打包发行集合票据5.5亿元。
　　三是树立特色业务品牌。各行根据实际情况，结合区域经济特点，巧用政策、巧用产品，做特色业务。如兴业银行常州支行首创的绿色（碳）金融产品、中信银行常州分行的物流金融产品、民生银行常州支行的商贷通和企业上市直通车产品、光大银行常州支行的汽车全程通产品和个人小额信用贷款（平安易贷）产品等，在辖区都有一定的知名度和竞争优势，得到了市场和客户的广泛认可。
　　四、支持循环经济、促进产业结构调整
　　一是支持节能减排、推进绿色信贷。如兴业银行常州支行目前已为常州污水处理厂及管网建设、西太湖环境整治等7个项目提供了11.6亿元的节能减排项目融资；民生银行常州支行为污水处理、水资源改善、环保建设等5个项目提供了4.2亿元绿色信贷资金。
　　二是支持企业提升改造、加快培育发展战略性新兴产业。如招商银行常州分行加大了对科技创新企业的信贷投放，科技贷款增幅逐年递增，2010年末余额达到了4.4亿元；同时，为常州盘石水泥纯低温余热发电技改项目、江苏裕兴薄膜科技年产1.5万吨高端中厚规格BOPET生产线项目、常州新日化学10万吨苯酐项目等多个技改项目提供信贷资金3.2亿元；中信银行常州分行为常州天合光能公司光伏一体化项目提供资金2.5亿元；民生银行常州支行为6户风力、太阳能等新能源企业提供资金3.7亿元。