风险提示警惕那些退旧保新的陷阱

日前，北京银保监局提示消费者，警惕“退旧保新”风险。该局表示，近期，有消费者刘某投诉称，某保险公司销售人员主动与其联系，以整合保单为名，称可将其持有的几份保险产品分期转到一个年金分红万能账户中，并称对其没有损失，且万能账户结算利率为5％。而实际上，该行为是将消费者的原有保单退保，办理新的保险产品，万能账户保底利率位1.75％。因后期消费者不认可，新的保险产品并未办理成功。随后，刘某向北京银保监局投诉，并提供其与销售人员的电话录音，最终北京银保监局认定，销售人员存在欺骗行为。

关于人身险“退旧保新”风险，银保监会以及多地银保监局在去年进行了多次提示，简言之，保险消费者应理性对待营销员“退旧保新”推荐，充分考虑自身保险保障需求，以维护自身合法权益。

北京银保监局相关负责人表示，刘某的经历是保险销售人员夸大保险收益诱导消费者对旧保单退保，并用退保资金购买新保单的典型案例。而最终刘某维护了自身合法权益，得益于警惕性较高，维权意识较强，及时发现销售人员的误导行为，并主动取证留存录音。

为维护消费者合法权益，北京银保监局提示广大消费者，面对保险营销员提出“退旧保新”建议时，应从以下三方面考虑。

一要了解产品，切莫听信口头承诺。保险产品多为格式条款，种类繁多，侧重各有不同，消费者应当认真阅读保险条款，了解保险责任，切莫听信销售人员口头承诺。尤其是投资收益内容，合同条款都有明确约定，销售人员作出与保险合同约定不一致的说明或承诺，消费者要提高警惕，切莫轻信。

二要理性思考，慎重选择“退旧保新”。销售人员往往会以新产品收益高诱导消费者，以“整合保单”“分期转入”等语言进行误导，有意掩盖“退旧保新”的实质。消费者要提高警惕，认真了解“退旧保新”可能产生的损失，尤其是高保障型保险退保、减保的风险。据了解，退保可能对消费者造成经济和保障的双重损失。在经济方面，一般情况下，投保人在犹豫期后解除人身保险合同的，保险公司按照保险合同约定退还保险单的现金价值。所谓保险单现金价值，主要是指人身保险合同所具有的价值，一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金。投保人在犹豫期后解除保险合同的，可能会遭受一定损失。在保障方面，消费者再次投保时，保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般会重新计算；另外，某些人身保险对被保险人的健康状况和投保年龄等有限制条件，再次投保时可能面临保险公司拒绝承保、要求增加保险费等情况。

三要发现问题，及时维护合法权益。如果发现销售人员销售过程异常，消费者应当通过相关保险公司官方途径进行咨询、核实。消费者确认销售人员存在欺骗误导行为，应当尽量留存证据，及时向监管部门投诉，切实维护自身的合法权益。

（资料来源：信用中国网 ）