银企对接助推平乡小微企业转型升级——自行车零配件及童车生产基地发展探析

    作为全国最大的自行车零配件及童车生产基地的平乡县，自行车产业起步于上个世纪70年代末，经过30多年的风雨历程，如今已经形成了集自行车零配件、童车及整车生产、加工、销售等于一体的专业集群，成为国内县域经济发展特色富民强县产业。但是在国际金融危机和欧债危机导致全球消费能力减弱的大背景下，该县自行车行业涉及自行车零配件、童车产业的3500家小微企业，它们规模小、数量大，一方面急需资金周转经营，另一方面又难以从银行获得信贷融资，融资难成为制约小微企业日常经营、阻碍自行车产业转型升级的瓶颈。

    平乡县积极与多家银行协商沟通为小微企业申请贷款。去年，该县工信局与中国民生银行石家庄分行（鹿泉支行）合作成立城市商业合作社，为60家小微企业通过三户联保形式融资1.16个亿。经过一年的合作，今年再次与中国民生银行石家庄分行（鹿泉支行）合作成立了“平乡县自行车产业集群城市商业合作社”。

    平乡县工信局“进企业、送服务、解难题、促发展”，为加快小微企业“转方式、调结构、上水平”，着力突破制约其发展的瓶颈问题，营造健康发展的环境，加大主动服务力度，强化工作责任。如何帮扶小微企业解决在生产经营中碰到的融资难问题？该县工信局局长王建欣说：“我们主要工作就是服务企业、助力成长，小微企业融资难这是实事，但是目前从中央到地方，都加大了缓解小微企业融资难的支持力度，我县在这方面也取得了积极的进展。特别值得一提的是，通过和中国民生银行石家庄分行（鹿泉支行）对接后，迈出了扶持小微企业融资难扎扎实实的一步。”

    平乡县工信局担保科工作人员告诉我们，民生银行贷款的准入门槛低，原则上正常经营2年以上的小微企业或个体工商户，凡是具备完整的工商登记，合法经营、信用良好，持有民生银行商户卡，在企业自愿的原则下，即可申请加入。在提出入社申请后，合作社管理人员会将各企业的信息在QQ群中公布，企业之间进行信誉投票；同时民生银行负责人也会到企业中去进行实地考察，通过对企业的纳税记录、信用记录、经营情况、发展前景等进行综合评估，筛选出符合标准的小微企业。

    在这个过程中，平乡县牵线搭桥，作为“娘家人”把企业介绍给银行。自3月份成立新的合作社以来，工信局就多次到企业进行“走访、暗查”。担保科工作人员介绍对企业考察的标准，“先看人品，从他周围的人那里进行侧面了解，人品过关了再看企业的经营信誉如何。”除此之外，如有坏账，县里有关部门也将积极帮助民生银行予以帮助。就这样经过企业投票、银行调查等层层筛选，已有50家企业加入合作社，到年底准备发展到100家。

    走进平乡县河北佰思克车业有限责任公司，一派繁忙景象，40多个工人正在忙碌地工作。据了解，该企业有20多年的创业历史，主要生产自行车脚蹬、鞍座，年产值在1500万元，在平乡县小微企业中算是中上流企业，但是面对销售欠款没法及时到位，自身资产又不足以向银行进行抵押贷款时，资金成为公司稳定发展的大难题。该公司张经理感慨道：“没有土地证、房产证，‘国’字银行就不能向我们提供贷款，企业根本没法向前走。这次多亏了县政府的牵头作用，为我们联络银行提供贷款，让企业发展看到了生机。”

    去年该县工信局与民生银行合作之后，经过考察与筛选，佰思克公司成功贷到360万元。张经理还提到，之前公司资金周转就是靠几家关系比较好的企业互相接济，虽然没有利息，但是人情难还。加入商业联社后，可以进行无抵押贷款，再也不用像以前那样为了资金周转而忙于维系人情关系的往来，这样我们就可以一心一意为企业谋发展了。

    据中国民生银行石家庄分行（鹿泉支行）负责人介绍，成立“平乡县自行车产业集群城市商业合作社”后，入社会员还可以享受互助担保基金特色服务，这是专门为企业贷款担保设立的。在“自愿互助、风险共担、利益共存”的原则下，小微企业可以组成经济体抱团发展，共同抵御风险。小微企业互助担保基金初始成员不低于50人，基金规模不低于1000万元，加入互助基金的每位成员缴纳授信金额的21%作为风险保证金，每位成员只以缴纳的基金为限，为其他所有成员提供担保。由去年的3户联保变为今年的50户互助合作，扩大了受益企业的范围；由之前的成员以全部身家为联保体履约责任承担风险变为对互助合作基金的履约承担有限责任，降低了企业贷款承担的风险；由去年联保时缴纳30%的保证金变为今年的21%，减小了企业的贷款压力，降低了企业贷款的准入门槛。

    在采访民生银行负责人的过程中，恰逢平乡县信益自行车配件厂张凯印经理来咨询续贷事宜。信益自行车配件厂创办于2000年，占地面积达5—6亩，在没有加入合作社之前，主要从事自行车单支架配件加工以及塑料包装膜制造。加入合作社之后，顺利申请到100万元贷款，“有了这笔钱，我们就敢甩开膀子干了，我们研究的新童车，前期投入200万元，其中有一半靠贷款。今年我想多贷些款，继续搞新产品。”提到企业将来的发展，张经理脸上露出自信的笑容。目前，信益自行车配件厂研发的新款儿童车已经销往全国各地。“政府帮我们贷了款，我们也会好好利用这些资金的。”张凯印说出了平乡县自行车、童车小微企业的心声，贷款来之不易，小微企业会饮水思源谋发展、搞创新、促转型的。

    据了解，自去年成立合作社以来，平乡县自行车产业年产值增加了6亿元，税收增加3000万元。