服务中小企业出实招解难题
光大银行佛山分行
光大银行佛山分行位于千灯湖金融高新区的新办公大楼。
深耕强抵押类业务;切分核心企业额度,拓展以小微企业为主的“N”客户群体;挖掘总对总汽车网络下优质经销商……光大银行佛山分行自成立以来,坚持以服务实体经济为己任,做好中小企业金融服务商。
如该行首位“银保渠道一号”借款客户由客户经理根据政府采购网上公示的中标信息,与中华联合财险到企业处进行平行作业,与企业主要负责人面谈,了解企业经营情况、财务状况、上下游情况、历史履约记录(包括以往签订的政采合同、财政支付凭证等)等信息,并与保险公司分别做出判断,确定企业符合“银保渠道一号”业务的准入要求。
据了解,此次从业务上报到放款,只用了两个星期。由于该产品具有放款快、额度高、期限灵活、成本低等特点,企业后续的政府采购中标项目也继续在佛山分行融资。
光大银行佛山分行于2015年6月初推出“银保渠道一号”产品。该行依托政府采购和其认可的保险公司平台,由中标供应商向保险公司购买“企业贷款履约保证保险”,并根据政府采购中标通知书和保险公司出具的保单,以政府财政支付资金为主要还款来源,为中标供应商提供500万元及以下的流动资金贷款。当企业不能按期还款时,保险公司向光大银行佛山分行承担相应的赔偿责任。“该产品无需抵押资产,仅需基本资料就可实现迅速放款,受到企业的欢迎,解决政府采购中标供应商的融资需求。”该行相关负责人介绍。
谈及中小企业普遍面临的融资问题,该行相关负责人表示,一方面,新常态下经济增速放缓,企业偿债风险加大,银行不得不采取提升融资准入门槛、压低抵质押率等措施,中小企业融资难问题更凸显;另一方面,由于中小企业自身规模实力较小、财务管理不规范等,大多难以通过融资机构信用评级,外部融资渠道单一,过于依赖银行贷款。
针对此,该行在产品方面已形成小微金融产品体系,重点包括小额融易贷、支票易、税贷易、小微结算卡等小额类产品,及抵押融易贷、节能融易贷、商票融易贷、政采融易贷、银保融易贷、网贷易等阳光融易贷系列产品。而在人才队伍方面,目前佛山分行公司业务管理部设有专职产品经理,下辖8个经营机构和5个业务部门均设有小微专员。
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