省银监局从海东市社会融资现状看经济金融互动中的问题
一、基本情况
近两年,海东市社会融资规模平稳增长,金融支持地方经济的力度逐步增强。2013年全市社会融资规模57.51亿元,同比增长59.2%,较上年提高23.6个百分点。其中:人民币贷款同比增长15.82亿元,增幅43.3%,在全市社会融资规模中的占比为90.98%;以银行承兑汇票、委托贷款等表外方式合计融资4.***亿元,同比多增4.***亿元,增幅424.4%;小额贷款公司贷款增加8598万元,同比多增6398万元,增幅290.8%;资金互助社贷款增加66.37万元,同比多增7.38万元,增幅12.51%。保险赔偿增加8400万元,同比多增6000万元,增幅250%。海东市社会融资规模呈现出人民币贷款增势明显,银行业贷款以外的融资功能作用开始显现,融资渠道进一步拓展的特点。
二、存在的问题
(一)融资渠道狭窄,经济需求多样性与金融供给单一性矛盾需进一步解决。海东市经济发展仍然以信贷推动为主要特征,资金来源主要是银行贷款,尚未建立多元化的融资体系,企业股票融资和发行债券仍是空白,保险公司赔偿、小额贷款公司贷款等其他融资渠道资金占比较低。银行贷款以外的融资业务发展滞后,委托贷款规模小,信托贷款、保理、保函、信用证等业务未有效发展。
(二)融资结构不合理,信贷政策与地方经济发展需进一步协调。2013年末,海东市政府融资平台贷款余额占全部贷款余额的35%,全年新增贷款的30%流向了房地产业。此外,海东市经济效益较好的企业大多集中于铁合金、电解铝、水泥等两高一剩行业,银行业金融机构对相关企业的授信额度较大,过多的社会融资进入政府融资平台、房地产业和部分产能过剩行业,导致三农和中小微企业的信贷需求得不到满足,既不利于地区经济结构的调整升级,同时导致部分行业风险积聚于银行业,削弱了国家信贷政策调整效果。
(三)融资支持的载体偏少,地区金融发展的基础和质量需进一步改善。2013年以来,受宏观经济下行和生产成本上升的影响,海东市工业经济延续了需求不足、产品价格低迷、企业效益下滑的态势。部分企业生产经营困难,餐饮、住宿等服务业发展趋缓。文化产业基础薄弱,发展进程缓慢。农业产业化程度不高,尚未形成一批带动力强、与农户联系紧密、市场体系健全的农业产业化龙头企业。县域之间、城乡之间经济发展不协调加剧,社会融资支持的有效载体明显偏少。
(四)融资利用效率较低,资金对经济增长的推动作用需进一步加强。海东市近年的社会融资规模呈现快速增长的势头,但由于信息不对称,金融机构很难掌握企业生产经营状况和真实资金需求,加之无法监测其现金流和信用状况变化情况,大量的资金无法进入实体经济。2013年末,全市银行业金融机构信贷比仅为45.13%。加之企业经营效益的下滑,部分新增社会融资被用于借新还旧。此外,部分项目资本金不到位,社会融资从释放流动性到经济增长存在时间差,导致社会融资的效率未有效释放。
三、相关建议
(一)拓宽地区融资渠道,增强经济金融间良性互动。围绕全市重点建设项目和三区建设计划,加强产业政策与货币信贷政策的协调配合,积极拓宽融资渠道,有效保障经济重点领域和社会薄弱环节的融资需求,促进信贷规模稳定增长。充分发挥票据融资对实体经济的支持作用,满足企业短期融资需求。充分发挥财政、保险和产业投资基金等资金的杠杆作用和风险补偿作用。
(二)强化政策与配套措施,促进经济结构转型优化。地方政府应结合实际制定配套政策和具体落实办法,努力为企业融资、产业升级转型和实体经济创新发展提供有力支持、便利服务和良好环境。金融监管部门应结合地方实际实施差异化监管措施,督促引导各类金融机构坚持有进有退、有保有压、有扶有控的信贷投放原则,在推进产业结构调整的过程中优化信贷结构,提升服务实体经济的水平和实效。
(三)优化金融资源配置,严格控制重点领域风险。加大对小微企业、创新型企业、三农等薄弱环节的支持力度,更好地发挥金融支持实体经济的作用。加强信贷管理和风控制度建设,强化信贷资金流向及用途的合规性管理,确保信贷资金真正用于实体经济。严格防控政府融资平台、房地产和过剩行业等重点领域的的信贷风险,严守不发生系统性区域性风险底线。
(四)推动融资模式多元化,实现各市场差异化发展。积极发展债券、股票、委托贷款等融资渠道,扩大直接融资比重。大力发展地方性金融机构和小贷公司等准金融机构,优化企业融资结构,构建多层次金融体系,缓解企业融资难问题。合理利用保险资金,拓宽保险资金运用范围,发挥保险资金服务实体经济转型升级的作用。
(省银监局)