惠农卡推广工作中存在的问题及对策建议

惠农卡使用情况：截至8月底，州农行和贵德县支行发放惠农卡14494张,激活率100%。有1374张惠农卡发生交易，占惠农卡的9.48%。惠农卡贷款业务也开始启动，对持卡农户授信534户、金额1185万元。

存在的问题：一是惠农卡利用率较低。尽管目前已发行惠农卡14494张，但农户授信仅534户，占发卡数的3.68%，授信金额1185万元，与惠农卡最高授信额3万元的授信额度相比，目前授信金额只占全部惠农卡授信额的2.73%，由于对惠农卡宣传不够、农牧民认识不高、农行只强调发卡指标任务完成，致使惠农卡利用率较低。二是授信风险不易控制。经济实力较强的农牧户普遍存在联强不联弱的心理，致使弱势群体间的农牧户贷款风险系数提升，增加了贷款的诚信风险。惠农卡发放经常采取借助农村信用社评定的信用户标准，或是由村委会成员介绍的办法，授信人员与农牧户间存在信息不对称。信贷集中投向种植业和养殖业不利于信贷风险防范。三是网点与人员不符合实际需要。州农行的营业网点仅有14个，其中乡镇网点2个，这与覆盖全州36个乡镇、424个行政村相比差距较大。同时，由于客户经理人员严重短缺，银行信贷管理难，特别是贷中检查和贷后管理滞后。

对策建议：一是发挥惠农卡支农作用。制定切实可行的推广方案，改变目前重数量不重质量的现状，加大信贷资金有效投入力度。创新推广方式，改变农行对一家一户农户的惠农卡推广方式。二是加大惠农卡推广力度。充分运用新闻媒体、开辟宣传栏目、举办知识讲座、走村串户散发宣传资料等多种形式，向广大农牧民宣传惠农卡的目的、意义及功能，详细介绍***的使用知识，在有条件的营业网点进行惠农卡模拟演试，使广大农牧民真正消除认识误区，促进惠农卡业务的健康发展。三是有效防范各类风险。督促试点银行在各项惠农措施的落实上严格执行有关规定，规范操作。严把准入关，在发卡环节，核实申办人相关证件，坚持由本人领卡的原则，严格实行实名制；在对持卡农牧户进行授信与贷款时，全面了解农牧户的自然情况与经济条件，审慎发放贷款。在贷款授信中，政策要透明，操作要规范，贷前调查、贷中审查、贷后检查不能走过场，严防贷款挪用，确保贷款使用符合政策要求，确保贷款安全回收。四是提高惠农卡服务能力。充实基层网点工作人员，增加客户经理人员，提高服务能力。改进硬件服务，增设农牧区银行网点，增加农牧区相关设施配备，改善农牧民的用卡环境。及时跟进社保、医保的直拨通道等其他惠农服务，让农牧民真正享受到快捷、方便、安全、具有普惠性的金融服务。建立农牧户信用信息系统，通过查询农牧户信用信息，决定对其授信额度、期限和利率，努力实现农牧户信用资料共享，切实解决客户经理和农牧户信息不对称的问题。五是优化惠农卡外部运行环境。在建立农牧业贷款担保机制、引导农牧户强化贷款责任、加强各项支农政策的协调配合上下功夫，切实解决农牧民贷款担保难的问题，建立良好的农牧区信贷环境，在农、林、牧、副业等领域全面发放贷款，统一组织当地群众办理惠农卡，为惠农卡的推广营造良好的外部环境。