海东地区县域金融担保体系发展现状及对策建议
县域金融担保体系作为地区信贷支持经济发展的重要构成框架,其发展的快慢直接决定着地区信贷发展规模,影响着信贷对地区经济的贡献率。从地区实际调查来看,海东地区县域金融担保体系发展滞后,已经制约着地区信贷增长和经济发展。
一、基本情况
海东地区担保体系主要以担保公司和担保基金两种模式。全区共有3家在工商部门注册登记的担保公司,担保基金模式主要是以各县为单位,以人事部门劳动力转移专项财政资金为担保基金发放下岗失业人员再就业贷款。
(一)担保机构数量少,总体规模小。全区3家金融担保机构分别为青海省鑫融担保公司、青海农民投资担保有限公司和循化县黄河信用担保有限公司,注册资本合计5300万元,另外全区以人事部门劳动力转移专项财政资金为担保的基金金额245万元,全区合计担保基金共计5545万元,其中有35.48%的出资为固定资产,实际流转资金3580万元。
(二)担保体系涉及面窄,担保空白点多。青海省鑫融担保公司以行署、各县政府国有资产和企事业单位公用经费出资。青海农民投资担保有限公司和循化县黄河信用担保有限公司主要是地方企业出资。三家担保公司经营范围主要为政府项目贷款担保、中小企业贷款担保和投资咨询。人事部门担保基金主要为下岗失业人员再就业提供担保。截至2月底,三家担保公司为两户农业产业化龙头企业提供了3300万元的贷款担保,以人事部门担保基金担保发放下岗失业贷款556万元。
(三)农户贷款难突出,担保惠利群体少。截至2月底,全区发放农户贷款10.52亿元,其中联保、担保、信用、抵押的占比分别为23%、9.2%、24.21%、1.3%。全区有贷款需求农户12.41万户,贷款满足户数2.72万户,贷款满足率为21.91%,满足率低的主要原因是担保、抵押落实难。目前,地区担保公司并未向个体户或农户开展担保业务,人事部门担保基金发放贷款的群体只限于城镇下岗失业人员。
二、制约因素
(一)经济总量偏小,经济基础薄弱。海东地区作为高原农业区,受自然条件制约,农业生产处于低水平,工业企业立足于三高一低,第三产业发展滞后,总体产能偏低。2008年全区GDP为122.36亿元,占全省的12.67%,人均GDP为7755元,只有全省平均水平的49.48%。
(二)效益较好企业偏少,企业诚信度差。全区规模以上企业共81家,2008年工业总产值110.50亿元。其中电解铝、硅铁、碳化硅等三高一低行业占比高达55%,此行业正是银行信贷限制涉入的行业。全区共有信用等级A级以上企业14家,其中3A级企业3家。企业诚信度差,在抑制银行信贷投入积极性的同时,使担保公司的担保风险加大。
(三)担保金数量小,担保能力弱。全区担保注册资本5545万元,实际流转资金只有3580万元,按照1:3的比例最多只能担保10740万元贷款,担保金额偏小。全区人事部门用于发放下岗失业人员再就业担保贷款金额为245万元,按照1:5的比例计算,只能发放1225万元贷款。
(四)农村市场发展滞后,涉农担保风险大。农村经济合作社、行业协会等市场化组织发展滞后。农业作为风险较高的弱质产业,缺乏相应的风险补偿和分担机制。目前,全区开办的农业险种只有温棚保险和能繁母猪保险,尚未建立长效的农业发展基金、救灾补助补偿机制。
三、对策和建议
(一)创造畅通的制度环境。各级政府应根据辖区实际强化政策引导,盘活农村资源,建立完善农村产权的流转制度、农村担保贷款贴息制度、农村住房抵押登记制度、浮动抵押物的登记制度,促进金融部门大胆创新担保方式。同时,金融部门从改进农村担保方式出发,对当前农村担保贷款管理制度、授权授信制度加以完善。
(二)构建新型担保方式。在扩大政府项目担保和中小企业担保的基础上,继续扩大农业权利质押范围,结合海东地区具有特色、规模的农业产业发展实际,努力拓展蔬菜、养殖、果园、林地等农业经营权和用益权等权利质押贷款。大力推广农村资产担保方式,把当前农村地区日渐丰富的房产、农产设备、动产、土地承包经营权等资源,转换为可担保资产。
(三)完善农村风险补偿和转移机制。尽快建立健全农村风险补偿和转移机制,增强银行担保创新的信心。通过完善三农保险机制,推广自然灾害险种,增强农业弱质产业的抗风险能力。加大财政扶持力度,加快农业产业发展基金和涉农贷款风险基金发展,并通过提供贴息、弥补呆账损失、减免税费等手段,补偿农村信贷风险。积极组建农村信用担保机构,如村级信贷担保协会、农民贷款担保协会等。
(四)健全中介配套服务体系。推动成立专门、统一的农村资产评估登记系统,加快农村产权中介体系和市场建设,完善农村资产的评估、登记、交易、抵押等配套机制,规范农村产权的管理与流通,并加强对农村产权相关中介市场的监督管理,为农村金融担保贷款提供良好的中介环境。