佛山率先全省推出首贷服务全链条实现普惠金融增量扩面

　　疫情以来，部分小微企业出现首贷需求，但大多面临信息不对称、获贷难、流程长等难题。针对首贷户融资痛点，人民银行佛山中支推动佛山在全省率先推出首贷服务全链条体系，探索普惠金融新路径，解决中小微企业融资难题，着力推动普惠金融“增量扩面”。

　　据悉，该体系以广东省中小微信用信息和融资对接平台（以下简称“粤信融”）为支撑、以海量政务数据为基础、以政策配套为保障、以线上线下首转贷金融服务为抓手，有效推动无贷户向首贷户转化，促进普惠金融资源再下沉，实现对中小微企业融资的精准滴灌。

　　措施：

　　科技赋能，“搭桥修路”助力首贷服务质量再提升

　　佛山首贷服务体系将科技赋能贯穿至首贷户培育与拓展的全流程。首先是建立无贷重点企业名单库。人民银行佛山中支通过比对近三年新成立的企业名单、2021年全市有纳税记录的个体工商户名单和2019年以来粤信融平台的银行贷款发放数据，初步建立无贷户企业名单库，目前名单库含全市近三年成立的无授信记录企业和有纳税记录的无贷款个体工商户合共约24.5万家。

　　然后是科技助力实现首贷户动态管理。建立企业走访信息化系统，并在粤信融平台增设“首贷板块”，方便首贷企业贷款申请，解决企业走访信息不能共享、首贷户授信结果无法反馈的难题，及时掌握首贷户拓展新情况、新变化、新趋势，找准首贷户培育工作的着力点。

　　数据“画像”，打破银企信息不对称“瓶颈”

　　为促进银行敢贷、愿贷、能贷，佛山运用大数据画像，在全省率先使用政务信息构建首贷户培育库，通过对税务、社保、水务、电力、燃气、法院等省、市部门的公共信用信息进行归集，再运用大数据分析建立指标体系，结合银行信贷产品，筛选出首贷重点拓展企业。

　　运用政务数据包括公用事业缴费信息（水电气）、税务等影响银行授信决策的关键性数据，多维度刻画小微企业“画像”，有效填补信贷类征信空白。通过正向、反向指标交叉验证，判断企业经营状态，着力缓解银企信息不对称。

　　政策合力，下好金融惠企“一盘棋”

　　用好用活央行资金。人民银行佛山中支单列10亿元支小再贷款额度专项用于支持首贷户拓展，推动降低首贷户融资成本。2022年1-5月，人民银行佛山中支已运用4.13亿元再贷款资金支持190户首贷户获得优惠利率融资。

　　出台财政贴息补助措施。对首次获得贷款的佛山市小微企业和个体工商户，就单户贷款金额不超过1000万元的部分，给予不高于年化0.5%-1%的贴息补助。

　　推动首贷户通过小额贷款保证保险融资获得全额保费补贴。同时在市融资担保基金、政策性小额贷款保证保险、知识产权质押融资、创业担保贷款担保基金等政策中加大首贷户支持力度

　　线下拓展，织密金融服务“一张网”

　　建立无贷户日常和专项走访机制。人民银行佛山中支组织辖内银行机构开展“访万企 解难题”金融暖企专项行动，对24万初筛无贷户企业开展走访专项行动。

　　设立线下首转贷服务专区。市区两级上下联动，在政务服务中心设立“首贷服务专区”和“转贷服务专区”两个业务窗口，由各银行轮值服务，为企业提供首贷咨询、申请、办理等 “一站式”金融服务，聚焦中小微企业首转贷难题，精准缓解企业融资痛点。

　　成果：

　　累计授信293.83亿元

　　自2022年3月下旬开展“金融暖企”走访行动以来，截至5月末，佛山各大银行已累计走访3.43万家企业，有融资需求企业5738家，融资需求305.67亿元，银行预判可贷款企业数4685家，已累计授信293.83亿元，发放贷款183.20亿元。同时，成功对接首贷户1299笔，授信合计52.87亿元。截至目前，各大银行机构汇编首贷户金融产品70个，包括“首户e贷”、“微捷贷”、“易速贷”等特色首贷产品。

　　同时，大幅提高首贷户融资效率。以兴业银行佛山分行为例，利用首贷户培育库名单，今年1-5月走访了2277家企业，其中有首贷需求的企业达到1292家，有效率达到56.74%。同时，有了关键政务信息的加持，银行放款的时间大大缩短，首贷户放款时间最短缩至3天。

　　根据计划，2022-2024年佛山每年分别新增首贷户1万户、1.2万户、1.4万户，三年实现新增首贷户翻一番，融资金额超600亿元，切实提升中小微企业和首贷户融资获得感。

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