兴业银行上海分行堵截一起假按揭贷款

　　从兴业银行上海分行处获悉，近日该行成功堵截一起"假按揭"贷款业务。

　　据悉，近期，经某房地产中介公司介绍，兴业银行上海市南支行接到一笔二手房按揭贷款业务，因此，支行客户经理预约了房屋交易的上下家到银行当面签署相关贷款申请材料。

　　上下家一早便到了银行，向客户经理出示了买卖合同、身份资料、收入证明、资产证明等相关材料，经核实，身份信息真实有效、买卖合同签署真实，主贷人基本条件都符合银行要求，表面上看，该笔贷款完全符合贷款审批条件。

　　但是，客户经理注意到，在文件签署的过程中，上家始终没说什么话，问他相关问题时，也只是简单作答而已，这点让客户经理产生了疑惑。于是，客户经理再次仔细查看买卖合同条款，发现买卖合同签署得相当简单，其中付款条款只约定了合同签署时支付30%房款，其余70%由银行贷款支付，没有交房尾款约定，也没有交房时间和交房条件的约定。

　　经过仔细核查双方的身份信息，客户经理发现下家户口本上主贷人舅舅的名字与上家产权人名字只差一个字，而且两人身份证号码前6位完全一致，针对此情况，客户经理再次询问了买卖双方是否有亲属关系，下家表示只是巧合，绝对没有亲属关系，而上家只是简单附和下家的说法。

　　在客户经理反复强调如果以虚假交易套取银行贷款将会产生的法律后果后，双方仍然坚持交易是真实的。因此，客户经理进一步要求下家提供首付款的支付凭证，下家表示未带在身上，可回家去取。当天下午，下家取来首付款的划款凭证，虽然金额与合同相符，但划款日期为当日中午，明显是在银行要求提供划款证明后，中午临时进行的过账处理。

　　就此，市南支行判断该笔交易是亲属间通过买卖房屋套取银行信贷资金的行为，并以有假交易嫌疑为由对该笔贷款作退回处理。后经多方了解，证实该笔贷款确实是假交易，下家因为缺少生意周转资金，就用其另一个名字不在户口本上的舅舅的房屋做了一笔假交易，希望套取银行贷款资金，以解决生意上的资金缺口。

　　该行客户经理表示，以虚假二手房交易套取银行资金的行为非常隐蔽，仅靠核查表面资料是很难甄别出交易的虚假性的，因此必须严格执行面谈面签制度，同时，客户经理在面谈面签的过程中要注意观察双方的言行举止，并具备敏锐的洞察力和良好的风险防范意识。