积极响应三个办法一个指引浦发银行上海分行优化管理赢得市场

　　自2009年10月起，中国银监部门先后发布《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》（以下统称“贷款新规”），一系列制度规范的出台，改变了银行传统信贷操作管理模式，以创新的管理要求进一步全面规范商业银行信贷投放与资金监管操作，被银行业界称为“里程碑”式的重大变革。浦发银行上海分行组织学习、宣传和贯彻落实贷款新规，在有效把握银行风险的同时，获得客户的理解与支持，从而实现客户、银行、市场三方”同赢、共进、齐发展”。

　　贷款新规是客户的财务好管家

　　2009年6月，某国有企业获得总额3亿元授信额度，近期，浦发银行上海分行严格遵守贷款新规为该企业办理了该授信额度项下的三笔固定资产贷款提款业务。此项业务办理之时，正值贷款新规发布伊始，浦发银行上海分行与借款人进行了充分、及时沟通，细致阐明贷款新规的具体实施要求和特点。由于该项目利润率相对较低，通过实行“分批放贷、受托支付”有助于企业合理控制借款规模，减少融资成本。该行还综合考虑了项目规模，技术复杂程度以及项目进度、原材料采购、资金结算等因素，与借款人共同安排科学合理的提款进度，获得了客户的好评与欢迎。

　　据了解，通过此做法，浦发银行上海分行掌握了借款人的经营情况，确保固定资产贷款资金合理使用，也降低借款人的融资成本，对整体现金流实现了动态监测。

　　分析人士指出，“贷款新规”一方面有利于借款人节约利息支出，提高资金使用效率；另一方面有利于借款人不断完善资金管理与营运，有助于借款单位不断提高集约化经营管理水平，对客户提高财务管理水平，对银行加强贷款流向监管都有相当的助益。

　　贷款新规能有效规避银行风险

　　据了解，浦发银行上海分行根据贷款新规进行研究学习后，制定了《上海浦东发展银行固定资产贷款业务管理暂行办法》及《上海浦东发展银行固定资产贷款业务作业指导书》、《个人贷款贷后资金使用监控台帐》等细化办法，进一步规范了各项业务，防范和控制业务操作过程中的风险。

　　根据监管部门要求，对新近发生的固定资产贷款进行全面合规测试，包括非现场测试和现场测试，通过查阅资料、现场访谈、填写调查问卷等方式，对基层经营单位固定资产贷款的操作情况、岗位设置和具体环节进行了全面梳理。同时，该行在贷款新规基础上，进一步明确各部门的职责分工，从固定资产贷款受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等各方面进一步规范了固定资产、项目融资等业务操作。

　　为更好地贯彻落实这一制度，浦发银行上海分行还将通过产品创新，在提升个人客户融资便捷度和满意度的同时，优化放款流程的管控。尝试推出建立在循环授信基础上的个人综合性融资服务，以借记卡为载体，以网上银行、手机银行、POS机等为贷款自助支用渠道，事先、事中、事后全程控制资金流向。

　　据相关专业人士介绍，借助贷款新规这一风险管控利器，从管理学习、规范操作、产品创新多方面着手，有效防范控制银行风险的发生。

　　贷款新规是市场灵敏的调节遥控器

　　业内人士认为，贷款新规的意义在于，通过把控贷款实际用途这一关键环节，对资金流向和用途进行严格监督，在杜绝冒用贷款、挪用贷款的同时，也在一定程度上引导信贷资金流向关系国计民生的重要项目。一些落后的、高污染的产业将被逐步淘汰，一些先进的、低碳经济将被更多的扶持。与此同时，贷款新规可以有效防止信贷资金违规进入股市、房市等，确保信贷资金高效率地进入实体经济。这在流动性充足甚至过剩、资产价格上涨较快的特殊背景下，具有抑制资产泡沫的特殊作用。

　　金融业内人士普遍表示，风险防范和控制是商业银行实现可持续发展的永恒主题，面对国际经济和市场环境日趋复杂多变的情况，贷款新规的出台是银行金融监管领域建章立制的重要举措。在监管部门引领下，商业银行信贷管理正在悄然发生一场变革，而严格的监管和高度的自律，也正是确保银行业健康发展的一大保障。