上海银行人才战略的十年发展历程
十年磨一剑,弹指一挥间。
作为一家成立之初就被确定为“地方银行”的上海银行,在十年后的今天,已经深深扎根于这片热土。她在改革开放的气息中破壳而出,从经济中心的土壤中汲取养分;她从细枝嫩叶,成长为枝繁叶茂。今年年底,她又成功地跨出了上海的门槛,再次证明了自己的实力。
从当初99家信用社归为一体的小字辈,到今天发展成为城市商业银行中的龙头老大,再到向名副其实的股份制商业银行冲刺,这十年,上海银行如同一个优秀的跨栏选手,完成了一次又一次漂亮的起跑、加速和跨越。
上篇:跨越中发展
资产:从300亿到2270亿的跨越
实力如何,资产说话。成立之初只有总资产不到300亿元、存款余额200多亿元、贷款余额仅100亿元的上海城市合作银行,如今已成长为总资产超2200亿元、存款超1800亿元、贷款超1000亿元的上海银行,十年累计创利超百亿元。
截至2005年11月底,上海银行总资产达2270亿元,净资产达101亿元;人民币存、贷款余额分别为1868亿元和1180亿元。人民币存、贷款余额均在上海市银行业市场中排名第四,并凭借良好的业绩和卓越的品牌,荣获了上海市著名商标称号,从而成为沪上第一家获此殊荣的商业银行。
当年初出茅庐的小字辈,如今已连续三年跻身英国《银行家》全球银行排名前500位,在全国城市商业银行综合竞争力排名中位居榜首。
管理:从粗放型向集约型跨越
好的开始,是成功的一半。上海银行成立伊始,就制定了公司章程及配套的管理制度,确立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工,形成较为完善的公司治理结构。
近年来,该行又建立了独立董事和外部监事制度,进一步健全了各专门委员会职能,按照国际标准和上市公司要求,规范信息披露,强化风险管理和内控制度建设,逐步完善公司“三会一层”运行机制,以及管理人员考核、激励和约束机制。
此外,成立之初就建立起的“一级法人,两级经营”管理体制,在十年间,也从未间断过深化改革,逐步实施了以客户为中心的组织架构再造,强化了业务流程和管理流程,实行机构扁平化和业务垂直化管理。通过人、财、物资源的结合和优化配置,实现了集约化经营,更好地防范了经营风险,实现了利润最大化,全面实施了现代企业制度管理。
战略管理可谓是现代企业的灵魂,这也是上海银行在激烈的市场竞争中,能取得夺目成就的关键。
经过探索与发展,上海银行在2000年确定了坚持本土国际化,建成以上海为依托、跨区域发展和上市,按国际化准则规范经营、全面接轨国际的战略目标。2004年,上海银行制定实施了资本先导战略、差异化竞争战略、区位优势战略、服务强化战略、成本领先战略的基本战略,做到了“纲举目张”。
地域:从上海走向全国的跨越
2005年11月29日,上海银行收到宁波银监局同意其筹建宁波分行的批复,跨区域经营的多年梦想终于成真,上海银行又一次在中国金融改革史上描绘了浓重的一笔。这不仅是上海银行一次质的飞跃,也是继1995年“组建城市商业银行、构建现代商业银行运行框架”之后,城市商业银行发展史上的第二次革命。
尽管银监会对跨区域经营制定了相当严格的申请门槛,但是,上海银行仍然作为惟一一家符合条件的银行通过了“考试”。当然,上海银行能实现今天的跨区域发展并非偶然。
上海银行在成立之初,就以主动的姿态,谋求城商行之间广泛的战略联盟与合作。2002年9月,由上海银行牵头组建的城市商业银行资金清算中心正式成立,成为城商行间优势互补、合作共赢的经典之作。同时,上海银行与多家兄弟城商行在资金融通、国际业务、银团贷款、人员培训、电子化建设等方面开展合作,确立了其在城商行中的领头羊地位。
2000年4月,上海银行顺应沪港台两岸三地经贸发展趋势,充分利用沪港台“上海银行”的历史渊源关系,成功联合香港“上海商业银行”、台湾“上海商业储蓄银行”,构建三行“全方位战略合作关系”,以实现资源共享,增强整体竞争力和抗风险能力。
在引进外资方面,上海银行较早进行了探索和实践。1999年9月9日,该行率先引进国际金融公司(IFC)参股投资,开创了世界银行集团成员参股中国银行业的先河;2001年12月29日,该行又成功引进香港上海汇丰银行参股投资,国际金融公司增持股份,香港的上海商业银行也投资参股,从而成为当时国内外资持股比例最高的一家商业银行,开创了吸收外资机构多元化投资的新模式。
下篇:服务中升华
与地方经济同发展
作为一家地方银行,服务地方经济是其与生俱来的使命。哪里有建设项目,哪里就有上海银行;哪里有建设的热土,哪里就有上海银行员工的足迹。上海银行始终将自身的发展,深深地根植于上海改革开放和经济发展的主流之中。
十年来,上海银行先后为上海高架、地铁轻轨、外环线、东海天然气管道、黄浦江越江人行隧道、洋山深水港、上海汽车城、上海化工区等上海重点项目提供了有力的金融支持。近年来,根据“密切区域,深入地方”的原则,该行加强了与市区两级政府的业务合作。通过签订合作协议、提供大额授信额度等方式,支持了上海地区基础设施建设,为市区经济的持续发展,改善投资生活环境,作出了积极贡献。根据区县经济“一业特强、多业发展”的总体思路,支持各区县一业特强项目的建设,该行又与上海18个区县中的13个区县,签订了一业特强金融服务合作协议,成为此项目的主办银行。
为提升对上海经济的金融服务功能,该行积极开展多种形式的金融创新,在以传统信贷产品支持地方建设的同时,相继推出本外币保函、工业用房开发贷款、法人按揭贷款、国内保理、法人透支贷款、中信保保单项下贸易融资、仓单质押贷款、信用证、打包贷款、进出口押汇等多项融资业务。自主开发并推出了“银医通”、社保卡与***绑定支付系统、银企直联、财政资金支付系统、“通关宝”大通关EDI电子支付系统等新的金融业务品种,并建立了“365收款网”,为客户提供便利。
与中小企业共成长
在多数银行还在为大型企业你争我夺之时,上海银行已经将目光瞄准了中小企业,并将为中小企业服务作为自己的定位之一。在多年的实践中,该行逐步形成了贷款品种多样化、融资手段多元化、服务范围广泛化为特色的中小企业金融服务体系。目前,该行60%的信贷资金都用于支持中小企业发展,全市50%以上的中小企业在该行开户,其中中投保政策性担保贷款市场份额占全市60%以上,已成为全市中小企业金融业务的主办银行。
为加大对中小企业的支持力度,该行通过配合市、区财政局设立的“中小企业贷款担保基金”,推出了中小企业信用担保贷款系列,为中小企业发展输血供氧,并与上海瑞士中心等机构合作,为来沪投资的外资中小企业搭建服务平台。
近年来,上海银行在总结为中小企业信贷服务经验的基础上,通过整合和创新,推出了“中小企业便捷贷”品牌,该品牌涵盖了一系列为中小企业服务的产品,深化了对中小企业的金融服务功能。近期,该行根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》,又制订了《上海银行推进小企业信贷业务“先行先试”实施意见》,开始了系统推进小企业信贷业务的探索。并计划在此基础上,建立和完善小企业信贷业务管理制度,培养专门的信贷队伍,把上海银行建设成为真正的中小企业金融服务合作伙伴。
此外,上海银行还先后与前国家经贸委等部门共同组建成立了“上海中小企业服务中心”;与国家开发银行、中国经济技术投资担保公司上海分公司、上海技术产权交易所等单位,联合推出“小企业金融服务体系”;积极培育“小巨人”企业;开通为中小企业服务的“中华企业网”。这些举措不仅为中小企业理财融资、人才开发、信息共享、技术支持、在线咨询、对外合作交流等提供了全方位服务,而且为建立和完善中小企业社会化服务体系进行了有益探索。
与“阿拉”市民做朋友
作为“阿拉”自己人的银行,上海银行以其“平民、亲和、质朴”的特质,成功打造了“市民银行”的形象。
立足地方,服务市民。该行积极支持政府亲民实事项目,先后承担了养老金、医保金、零星医药费报销、阳光工资等批量支付项目,全力做好配套个人金融服务;整合、完善多元化销售服务渠道,形成以网点渠道交易为主,自助渠道交易为辅的多元化渠道格局;建立了客户服务中心,及时受理客户咨询和投诉,并在此平台上扩展交易功能;加强客户细分,实施差异化营销服务,推出了个人VIP客户服务体系,为个人VIP客户提供专属、尊崇服务。细致入微的工作也为上海银行赢得了客户的心。目前,上海银行拥有800多万户个人客户,约占全市总人口的50%。
目前,该行拥有营业网点208家,其中“365天服务”网点93家;24小时自助银行35家;开通了具有网上转账、查询等功能的个人网上银行;累计安装ATM、CDM、ASM等自助服务机具300余台,安装POS机6300余台,特约商户1400余家。
最后,我们还是将目光再次聚焦于上海银行的行徽上。这个取材于黄浦江畔外滩、陆家嘴金融区鸟瞰图的行徽,有上海银行的英文字母缩写,有不断堆集财富的“金三角”,有上海的母亲河黄浦江,有深沉的大地。这一切都寓意着,上海银行来源于上海,扎根和服务于百姓,是开拓、创新、发展的银行,是规范、稳健、富有生机和活力的银行。
上海银行在发展。上海银行的改革在继续,创新也在继续。正如该行董事长傅建华所说的,“环境在变,客户在变,市场在变,竞争对手也在变,我们必须以变应变,抢占变的先发效应”。
是的,一切都在变,不变的是上海银行“改革与创新”的主旋律。