融资成本降贷款额度增金山首创中小企业助保金贷款
上海永盛包装有限公司总经理李华终于可以舒一口气。仅仅一个月时间,公司就顺利拿到了上海建行发放的1000万元贷款,他不必再为采购资金不足而犯愁了。难题的化解,得益于金山工业区管委会与建行开展的助保金贷款合作业务。这也是沪上信贷金融业务首次试水这一领域。
近年来,不少金山中小企业虽然有成长潜力,却很难贷到款,发展总是“差一口气”。解决中小企业融资难,成为金山工业区管委会给自己设立的提升服务水平首要课题。为此,他们与建行磋商,在今年10月签订了《助保金贷款业务合作协议》。
所谓助保金贷款,就是园区通过排摸梳理出一批有发展潜力的中小企业,为其成立一个优质企业助保金池,并由工业区管委会牵头建立完善的风险补偿机制。一旦这些企业遭遇融资难,园区在风险可控的原则下,启动助保金担保机制和政府风险补偿机制,并积极向建行争取贷款,以解企业燃眉之急。
金山区永盛包装公司去年10月才注册创立,仅用了5个月零22天的时间,就顺利实现了试生产。今年8月份,由于市场销售好于预期,永盛公司急需扩大再生产,资金需求量一下子出现了缺口。
怎么办?问银行贷款,答复是只能做固定资产贷款。这可让永盛公司总经理李华犯难了――公司在初创时资金都用来购买设备了,既不拥有厂房又没有土地,但银行对专业设备的抵押贷款率仅为20%-30%。永盛公司的设备资产评估下来为1400多万元,银行只能放贷300万―400万元。
永盛服务的客户有不少是世界500强企业,产品需求有档期之分,如果资金链断裂,不仅会造成服务成本的上升,更会影响公司的信誉。在奔走了几家商业银行后,永盛公司转向金山工业区求助。了解情况后,金山工业区作了充分的调研,立即启动建立助保金担保机制,很快为公司办好了各项贷款审批手续,最终获得了建行1000万元的贷款,正开足马力加紧生产。而永盛公司3年的助保金仅缴纳了30万元,如果是一般的小企业担保贷款,担保费将达80万元。
据上海新金山工业区投资发展有限公司副总经理席德华介绍,企业需要的贷款额度,在助保金担保机制和政府风险补偿机制下得到放大,而企业自身落实的担保难度则大大减小,借款变得相对容易。与此同时,企业的融资成本反而降低了,企业需交纳的助保金仅相当于社会上小企业担保贷款收费的20%-30%,而这一部分助保资金也“循环”至助保金池,产生蓄水池效应,为日后再贷款提供便利。目前,金山工业区内企业已获得11000万元的助保金贷款额度,助保金池资金积累已达1100多万元。
继永盛之后,上海金联热力有限公司在助保金池的担保下,也已顺利取得2500万元的流动资金贷款。今年1―11月,仅小企业信用担保贷款一项,园区就已经通过中投保公司担保,落实贷款1260万元。据悉,金山工业区正在酝酿成立中小企业金融服务部门,以便更好助推企业快速成长。