贷款科技型中小企业试点不负众望首批49家企业履约贷款零坏账

　　科技型中小企业的贷款风险究竟有多大？临近年底，首批参加履约保证保险贷款试点的企业12月21日交出一份满意答卷：49家企业如期归还1.6亿元贷款，无一发生坏账。其中约30%的企业属于此前多次碰壁后首次成功获贷。这也意味着，履约保证保险把这批企业从资金生死线上拉了回来。

　　所谓履约保证保险贷款，是指没有抵押资产的企业，只要向指定保险公司或担保公司购买贷款履约保证保险（或担保），即可申请贷款。如果企业按时还清贷款，保险费（担保费）的一半还将返还。一旦出现坏账，市科委承担25%，保险公司承担45%，银行承担30%。

　　履约贷款方案从2010年起试点，共有49家企业参加，2011年又开展第二期。目前两期总共受理企业申请319家（次），申请贷款11.7030亿元；放款企业数193家，累计获得贷款超过6亿元。在申请贷款的企业中，2/3以上的年销售额小于3000万元；在获得贷款的企业中，这一比例约为50%。对已还款企业的***统计显示，企业销售额比贷前平均增长27%，其中1/3的企业销售额增长超过50%，企业利润比贷前平均增长38.4%，纳税额平均增长36.7%。履约贷款促进社会经济发展的意义逐步显现。

　　上海鑫众通信技术有限公司是成功获贷的企业之一。该公司已拥有稳定的上下游供销链，但是向上游供应商采购需要提前1-2个月预付账款，下游客户是大型国企，付款周期一般要在项目验收后3-6个月。如此两边拉长周期，使得企业在承接上千万级大项目时，面临较大的流动资金压力。2010年企业申请履约贷款后成功获得300万元贷款，一解燃眉之急。公司2010年销售额9***4万元，比2009年增长92.4%，2011年实现销售收入1.3亿元，较2010年又增长40.7%。由于成长性高，2011年企业又获得中国银行1000万元信贷支持。

　　与其他科技金融创新方案相比，履约贷款方案既有政府托底，又最大程度发挥了市场调节机制。政府主管部门市科委除了设立风险补偿准备金，确定风险分担比例外不参与具体操作。区县、孵化器推荐企业，上海市科技创业中心负责初审。最终是否放款，仍由银行在充分考虑风险收益的前提下审核决定。所有流程均按照明确的程序操作，产品市场化程度较高，平均审批周期在23个工作日左右，有效地调动了银行各级信贷人员参与该产品的积极性。尤其在启动金融机构推荐绿色通道以后，以银行为代表的金融机构积极性提高，不仅放款的顾虑少了，还主动推荐49家企业，占二期申请企业的20%。