光大银行中小企业业务驶入快速道

　　中小企业本就融资难，今年以来信贷政策适度从严，中小企业融资是否更是难上加难？令人欣喜的是，中国光大银行数据显示，该行上半年中小企业新增贷款767亿元，贷款增速达到17.41%，远远快于大型企业贷款增速，中小企业在光大银行融资变得越来越容易。

　　服务中小企业、履行社会责任一直是光大银行的战略重点和重要经营目标。2009年，光大银行在总结以往经验的基础上，成立了中小企业专营机构，经过理念革新、信用连接、流程再造、产品创新，实行了以贷款专业审批制度为核心的中小企业专业经营，从而真正建立了中小企业授信的绿色通道。

　　2010年以来，光大银行在信贷政策适度从严的宏观背景下，重点打造中小企业融资的三大工程，取得显著成效。仅上半年就实现中小企业贷款超去年全年水平，中小企业授信余额达到4101亿元，创历史新高。

　　平台塑造工程，拓展企业受众范围

　　中小企业在融资过程中面临的最大问题，是企业个体资质不高，难以满足银行信用评级要求。光大银行针对这一情况，采取模式化融资方式，连接多个企业的信用，达到蚁象共生、抱团取暖的效果；引入担保机构和核心企业，达到信用增级的功效。

　　为此，光大银行充分发挥金融机构中介优势，主动为中小企业搭建280个融资平台，推出联保模式、担保模式、专业市场模式等套餐产品，帮助中小企业进行横向联合，实现企业抱团授信；纵向进行产业链组合，推出供应商模式、经销商模式、银租通模式等套餐产品，实现企业链式授信。经过合纵连横，中小企业不再受自身信用所困，而是置身光大银行融资平台中，成为抱团授信中的一员，获得了企业发展必须的资金支持。

　　光大银行在摸索中发现，搭平台、建模式的授信方式取得良好效果的原因在于，蚁象共生、抱团取暖规避了单一企业的弱点，充分发挥了我国中小企业整体成长性较好的优势。其理念遵循了“大数定律”自然法则，使中小企业综合收益能够覆盖单一企业坏账损失，中小企业整体授信也就不再成为难事。上半年，光大银行增加中小企业授信客户1575户，接近去年全年水平，中小企业占全行对公客户的80%，已成为光大银行客户基础的重要一极。

　　产品创新工程，打造低碳金融特色

　　融资平台的搭建解决了中小企业能不能贷款这一准入门槛问题，而确定如何贷款，是一个更需要专业研判的问题。光大银行认为，融资产品是连接银行与中小企业的天然载体，好的融资产品既可以解决中小企业融资需求，也有助于银行获得一笔优质贷款业务。

　　光大银行采取两手抓策略，一方面为中小企业提供传统流贷、票据等融资产品，另一方面为中小企业量身定做九大类模式化融资产品，充分适应了中小企业各类型融资需求。特别是光大银行锐意创新，今年重点推出了设备融易贷和“光合动力”低碳金融服务套餐三大特色融资产品，切实解决了中小企业新型融资需求。

　　浙江A有限公司是一家注塑机生产厂商，众多中小企业作为注塑机设备购买方，客观上存在一定的资金压力，分期付款因而成为国内机械设备市场通用交易方式。但是分期付款方式下，购买方较长的付款期，无形中占用了设备生产商的流动资金，一定程度上制约了设备生产商的生产规模。针对这一现状，光大银行推出了一款阳光设备融易贷产品，该产品通过与A公司搭建国内买方信贷平台，为作为购买方的中小企业提供国内买方信贷单一额度授信服务，既缓解了设备购买方一次性付款压力，又解决了设备生产商资金占用等问题。

　　广东某节能服务商，系研发、生产、销售以及城市亮化为一体的半导体照明企业，于2009年末中标某市所辖某区的LED路灯改造项目，以节能收益支付工程款。据测算LED灯电费节约率可达60%，按40%保守计算每年可节约电费约400万元。光大银行认为该项目既符合低碳经济政策要求，又具有较高的预期收益，结合项目特点为企业设计了合同能源管理（EMC）贷款方案，授予企业900万元贷款，极大支持了项目前期资金短缺的节能服务商。

　　流程优化工程，提高授信专业水平

　　光大银行于2009年初开展阳光服务年活动，致力于提高服务质量、提升服务效率。自成立中小企业专营机构以来，光大银行将阳光服务精神贯穿于中小企业授信过程中，不断优化授信流程，提高审批效率和质量，满足中小企业贷款“短、频、快”的特点。

　　在今年信贷政策适度从严的背景下，光大银行给予中小企业专项额度支持，建立中小企业授信绿色通道。中小企业贷款不受规模、额度限制，授信调查报告专门进行了简化，业务的审批也在中小企业专营机构内专业审批，从而缩短了业务审批流程，实现对中小企业快速授信，在授信资料齐全情况下，一笔中小企业授信现在只需要一周左右时间即可完成。

　　伴随中小企业贷款业务的快速发展，是授信质量的同步提升，“又好又快”发展态势明显。光大银行中小企业授信规模快速扩大的同时，不良贷款和不良率实现了“双降”，且2009年成立专营机构、采取模式经营以来，新放贷款无一笔不良。

　　光大银行在中小企业蓝海中趟出了一条快速通道，让人看到了金融机构服务中小企业的潜力，阳光服务将滋润、呵护中小企业的成长、壮大。