工行上海市分行全面完善风控体系
2011年,工行上海市分行积极部署风险环节、风险过程、风险控制的框架性建设理念,深入推进运行风险的过程管理,有效落实了检查、反馈、整改的螺旋式管理举措,逐一***管理瓶颈,全面实现了风险管理的架构建设任务。
创新风险模型联动管理机制2009年,工商银行率先在系统内推出了以风险模型为导向的业务运营风险管理系统。随着该项目的持续深入推进,2011年,工行上海市分行将运营风险管理与运营基础管理紧密结合,持续强化对网点风险事件和违规操作的管理,尤其关注营业网点的运营风险操作管理手段,实现了风险控制体系的联管建设任务。
去年,该行针对锁定频繁代理开立的个人结算账户和非营业时间查询个人账户信息规范提出了具体联管举措,明确操作过程和管理要点,提高核查和风险确认效率的同时,有力保障了业务的健康发展。针对银监局对有关风险事件的统筹部署,工行上海市分行向全行作出了多头代理开户、境外汇款诈骗等风险提示,为网点一线员工提供了防范内外部欺诈的实例指导。
强化运行制度执行检查力度运行制度执行检查是工行股改上市以来在检查管理领域的一大突破。2011年,工行上海市分行将其作为检查辅导类工作的重点深入推进,取得了基础管理的良好成效。
去年,工行上海市分行先后组织实施了一系列的运营制度执行检查,检查覆盖度和纵深度创历年之最,督办检查得到了有效落实,基础管理水平再次获得了提升。一是采用交叉检查和支行自查、分行抽查的方式,对银企对账管理、远程授权改革、网点现场管理人员管理、外部风险事件收集、账户管理、支付结算管理、内部账户管理、清算管理、风险监控改革、现金集中处理业务等制度执行情况予以全面了解;二是组织实施了节假日前现金突击查库、参数存量数据检查、参数管理工作全面自查和年终参数监控检查、部室内开展各项制度落实情况检查、支付结算自查、人民币单位银行结算账户年检、非现场专项检查、关键环节专项检查工作等专项检查工作;三是部署了辖内行部运行管理条线内控评价工作,将权限卡管理、重要岗位分离、银企对账和网点现场管理人员履职等现场检查指标和内部风险暴露水平这一非现场评价指标予以细致分解,顺利完成了内控评价工作。
实现授权模式纬度调整随着整体上市,应对内外部监管的全新要求,工行积极探索基于业务处理环节的授权模式调整工作,并于2010年全面实施了远程授权改革。工行上海市分行作为该项目的试点行,积极总结试点经验,合理部署投产计划,于2011年再次提升远程授权管理层级,在分行层面成立了远程授权管理中心,成为系统内首家在分行层面设立授权管理中心的内地分支机构。
2011年,工行上海市分行全面开展了针对分行级远程授权中心人员的转岗培训工作,通过一系列网点实地观摩、定期理论培训、定期验收反馈,逐步培养了一支专注于授权管理的专业队伍,为全行授权模式的大规模调整奠定了基础。
推进风险控制协调机制2011年是人民银行支付结算执法检查的关键之年,工行上海市分行积极配合人民银行上海总部落实完成了支付结算执法现场检查的工作任务,先后组织实施对辖内网点的现场检查以及后续的整改落实工作,积极推进风险控制的协调管理机制,客观评价了运营改革以来该行的基础管理水平。
通过一系列的风险全过程管理举措,工行上海市分行在实施风险控制格局方面取得了丰硕的成果。2011年,该行共成功堵截44起外部诈骗等风险事件,包括假银行承兑汇票3起、假银行本票1起、假支票5起、假存单11起、假身份证8起;堵截电话诈骗汇款、短信诈骗等21起;堵截假企业组织机构代码证3起。这些骗局所涉金额累计达15亿元。