上海银行称三年后信用卡外地业务将超本地

　　上海银行信用卡中心总经理叶逢生表示，尽管我们目前90%的收入尚来自上海本地，但预计三年后，我们上海以外地区业务收入贡献将超越上海本地。

　　3月18日，对上海银行信用卡中心总经理叶逢生而言，有着特殊的含义：2008年3月18日，该行信用卡突破100万张；2011年3月18日，该行信用卡发卡量突破200万张。

　　令叶逢生感到骄傲的是，尽管发卡数量尚无法与大型银行相比，但该行信用卡中心在2007年即已实现收支平衡。

　　此前我们的发展速度，可以用稳健二字来形容。但叶逢生并不满足于当前的发展速度，接下来我们将会发展得更快。我们已经组建200人的直销团队，年末这支队伍将扩充至400人。

　　尽管我们目前90%的收入尚来自上海本地，但预计三年后，我们上海以外地区业务收入贡献将超越上海本地。叶逢生如此向《每日经济新闻》记者描述未来前景。

　　三年后异地业务赶超本地

　　NBD：2010年上海银行信用卡累计发卡量超过190万张，信用卡交易金额150多亿，同比增长近20%；信用卡透支余额26亿，同比增长24%，发展速度非常稳健。能谈谈信用卡业务的最新情况？

　　叶逢生：今年3月18日，我行的信用卡发卡量已经突破200万张。此前，2008年的3月18日，上海银行信用卡发卡量首次突破了100万张。

　　对2010年而言，我行信用卡业务发卡的速度有所放慢，全年新发卡量约为30万张，但今年发展速度会加快，因为我们成立了自己的直销团队。

　　这个直销团队的地域分布目前是1+3的格局：上海是一个大本营，外加宁波、南京和成都，另外，天津的团队也在筹备中。目前直销团队人数约为200人，到2011年年末将会扩至400人左右。

　　目前我行是以上海为大本营，所以当前信用卡业务中90%在上海地区，上海地区以外的信用卡约在20万张。

　　未来三年，我行信用卡的上海以外地区业务将会与上海持平，三年以后必然超越上海。这一方面是因为上海以外的地区海阔天空、市场大，另一方面也是因为上海银行的跨区域发展也不会止步于8个异地分行。

　　NBD：很多银行的信用卡中心都搬到了上海。对城商行而言，目前信用卡业务是否只能局限于重点城市？

　　叶逢生：这个确实是这样，因为银行发行信用卡，受理环境相当关键。如果信用卡在手里没地方用，那就失去其原有的意义。因此，重点城市以外的地区，只有在受理环境有突飞猛进的发展，如POS机和ATM机大量普及，信用卡才会有用武之地。

　　收单行中拥有7%的市场份额

　　NBD：针对信用卡业务，大行拥有众多客户基础，股份制银行也已先行一步，上海银行等城商行需要如何竞争？

　　叶逢生：我们的信用卡业务追求质量，发展稳健，但随着直销团队的不断壮大，未来几年的发展速度会稳步加快。根据我的经验，实际上，速度过快也会有问题，如人员培养不到位、风险控制代价高等；还是得一个城市一个城市地推进。

　　目前，在上海的收单行中，我们拥有7%的市场份额。另外，联名卡也是我行的一个重要的战略布局，联名卡的合作将会加快发卡的速度。

　　一成客户利润贡献过半

　　NBD：在公布年报的上市银行中，有些银行对分期业务兴趣浓厚。目前上海银行信用卡收入各部分占比结构如何？

　　叶逢生：我行信用卡业务收入中55%的来源是循环利息收入，超过一半。但是这部分客户数量占比却仅为12%左右，所谓的一九理论。

　　其他的话，发卡行刷卡费率，以及收单手续费收入合计才占总收入的23%左右。也就是说，剩余的九成客户只贡献了不到四分之一的收入，这些客户需要刷卡消费达到相当的规模才可能稍微有点贡献。

　　循环利息中刷卡消费占比较大，取现产生的利息占比相对较小。目前循环利息的年化利率约18%，分期付款业务的费用约6%~8%，某种意义上，分期付款业务也算是另一种形式的循环。