上海结算手段接轨国际新结算新工具为企业带来便利
申城的一家大型跨国企业近日给上海银行界出了个题目:为了与该公司海外财务总部保持一致,以后商业单据能否无纸化,进行网上审核?中国银行上海市分行透露,经有关部门同意,在纸质商业单据盛行数百年之后,申城“第一张”电子商业单据正在紧锣密鼓地筹备中。
这只是上海结算手段逐步与国际接轨过程中的又一案例。占申城国际结算30%业务量的中国银行上海市分行表示,到目前为止,上海的进出口企业已经可以享受到近10种新的结算和贸易融资的新工具带来的便利。结算手段的多样性,已经与国际同行相差无几。
“这是竞争的结果。”有关人士说,国际结算等中间业务正日益成为国内银行业“兵家必争之地”,外资银行对这块市场虎视眈眈。正是在这种面对面的激烈竞争中,国际上各种创新的结算手段,被源源不断引入申城。
对于资金实力相对较小的外贸企业来说,资金融通历来是个头疼的问题。按照传统的信用证结算方法,出口商至少需要15天左右才能拿到款项,而一些远期票据需要的时间就更长了,在外贸竞争日益激烈的今天,这种资金流动的低效率对企业的压力越来越大。应对这种压力,一批兼具融资功能的新型结算手段应运而生。以中国银行率先在国内推出“福费廷”为例,银行通过从出口商手中购买汇票或债权的方式,为其提供融资。这样一来,企业的远期收款变成了当期的现金流量,而且也不用再对债券人偿债与否负责了。据统计,仅在上半年,中行上海市分行该项业务的总金额已达1208万美元。无独有偶,出口押汇、进口押汇、出口贴现等兼具融资与结算功能的工具,都正在成为企业闯荡国际市场的得力助手。比如,有的出口企业拿到了订单,却苦于自由资金不足无法进行采购生产,一种被称为“打包贷款”的新型工具解决了这种苦恼―――收到进口商合格的信用证后,企业就可以向银行申请“打包贷款”短期融资,仍然可以办理采购、备料、加工,顺利开展贸易。
信用风险,是企业进军国际市场的另一大顾虑。货物发出后,能不能收到货款?这是所有出口商担忧的问题。保理业务的出现,让企业有了免除后顾之忧的选择。根据保理契约,出口商可以将与进口商订立的合同产生的应收账款转让给保理商,也就是将未知的信用风险转嫁给了保理商,让这些专业机构去进行资信调查、账务管理,也使账款的追收更有效率和保障。据悉,这种降低经营风险的方式颇受企业青睐。上半年,中国银行上海市分行的保理业务成交1051万美元。但有关人士解释说,这是因为保理业务成交的要求相对较高,事实上,向银行提供业务申请的企业远远不止这个数字。