房贷政策接轨普通商业贷款还贷期间也要调查资信
从有关渠道了解到,最近几天,贷后管理、按月调息等一般商业贷款中控制风险的手段,纷纷现身个人房贷领域。无论是利率,计息方式还是风险管理,个人房贷正在和普通商业贷款接轨。
资信调查向贷后延伸
在一系列房贷调控政策的背后,联合征信系统的作用更加凸现。
房贷政策的核心内容,就是对不同的贷款申请人,采用不同的利率和不同的贷款成数。银行靠什么来区分贷款人呢?上海这个全国首创的个人联合征信系统,已经成为各家银行区分贷款申请人的主渠道。获得申请人授权后,银行可以在联合征信系统中,清清楚楚地查询到贷款人在上海各家银行贷款的历史记录,从中可以推知贷款人究竟是买第几套房。
上海资信公司透露,适应现在一系列调控政策的要求,该公司正和银行商讨,加快征信系统相关信息的更新频率。同时,除了查询贷款申请人的信息外,各家银行已经开始查询其配偶的资信情况,当然这要获得贷款人配偶的授权。此外,银行已经开始关注贷款人的贷后管理。也就是说,除了在贷款前,要审核贷款人的资信情况外,在发放贷款后,银行也将及时***贷款人的资信情况的变化。据悉,资信公司正在开发类似的服务。
计息方式又有调整
房贷政策风云变幻,昨天业界传出消息,上海银行将原来的“一年一调息”改为“一月一调息”。具体来说,如果以后央行再一次加息的话,贷款人从加息后的第二个月起,就要按照调整后的利率还贷。
据了解,自上个世纪90年代以来,各家银行的个人房贷,一直是按照“一年一调息”的原则操作的。此次上海银行改变“游戏规则”的依据是:央行的房贷新政明确指出,商业银行也可与借款人协商确定贷款利率计结息方式和再定价方式。这等于将计息方式的决定权,放给了各家银行。消息传出,引来一些争议。业内人士指出,现在还不能简单地说这属于"霸王条款"。上海银行明确表示,这种新的计息方式,只适用于3月17日以后新签约的客户,对于此前已经放款的老客户,依然按照原来合同上规定的方法执行,即"一年调整一次利息"。对于3月17日前已签约但没有放款的客户,可以根据具体情况进行商量。而对于尚未签约的贷款人来说,完全有权选择别的银行申请贷款。但有专家指出,既然央行已经放权,那么不排除其他银行跟进采取类似措施的可能。