上海银监局提醒市民防范信用卡风险
近年来,上海信用卡市场的发展较快,总体情况较好,主要体现在上海的用卡环境建设走在全国前列,有关商业银行的信用卡中心正在向上海集聚,对信用卡使用的风险认识和防范正日益引起持卡人的重视等,但当前信用卡市场的发展过程中也滋生了一些不规范现象,如果不加引导将会对上海信用卡产业的长远发展造成负面影响。其中比较突出的问题有二个:一是信用卡营销外包管理混乱,无序发卡,过度竞争。二是信用卡授信不够审慎,特别是目前跨行授信缺少有效监控手段,给少数持卡人恶意透支以可乘之机,使发卡行蒙受资金损失并使争讼骤起。
创造良好的信用卡用卡环境和发展秩序,需要银行、社会公众、监管当局共同努力。中国银监会十分重视信用卡风险防范和持卡人合法权益的保护,在今年4月印发的《商业银行外部营销业务指导意见》中规定,外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍,推介银行产品,寻找和开拓客户资源,分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件,不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。银行产品和服务的每个处理环节必须在经监管部门批准的银行固定营业场所内完成。这一政策为商业银行信用卡营销外包及对代理商的代理行为确立了规范。
此外,中国银监会在2004年3月印发的《关于加强***安全管理有关问题的通知》中也明确规定,对于将有关***的技术和服务外包给第三方的,各商业银行应制定严格的管理制度,采取有效措施防止外包方接触或泄露有关本行和其他银行的***敏感信息,并明确外包方应承担的各项义务和责任。
上海银监局此前已多次发文要求本市银行加强***特别是信用卡的安全管理,从技术、制度和环境等方面综合入手,切实加强风险防范工作。如督促商业银行加快建立24小时动态监控网络,合理利用业务外包,严格授信风险特别是跨行授信风险控制,要求各商业银行均立足于建立自己的营销队伍或临柜办理信用卡,或者委托少数规范的外包公司进行营销,制定科学的信用卡发展战略等。
在银行履行向客户如实告知风险的义务的同时,社会公众也应当了解自身申领与使用***的权利与义务,加强金融知识和法律意识。上海银监局再次提示社会公众,对当前新的金融诈骗手段要提高警惕,在使用信用卡时不要轻易透露个人信息,加强自我保护意识,在使用信用卡前认真阅读客户指南,避免为不良分子所误导、利用。社会公众切勿相信不实广告,不必以高额手续费申领信用卡,严格按规范程序办理信用卡,避免招致不必要的授信风险。
上海银监局将对本市信用卡市场的发展状况及问题进行调查,并将会同有关管理部门,提出规范市场秩序的要求,促使上海信用卡市场健康发展。