上海银行业防火墙全面升级

　　沪上46家中外资银行近日出台了一份联手打击赖账公约，今后企业或个人只要逃废一家银行的债务，就会在其他银行四处碰壁；几乎同时，上海率先与全国26个省份的银行信贷咨询系统实现联网，企业在这些省份的不良行径，瞒不过上海银行业雪亮的“眼睛”。人行上海分行的一位官员说：如果说去年上海金融风险防范采用的是以追缴坏账为主的“被动防守”策略，那么今年已经踏上由制度和体制保障的“主动反击”之路。
　　几乎无一例外，中资银行在面对外来竞争时，不约而同地选择了上市之路，工行、中行和建行等国有商业银行的上市计划不胫而走，招行等多家股份制银行已然先行。同样无一例外，不良资产过高的风险围墙，将诸多银行挡在证券市场之外。从宏观层面看，在中国经济接轨全球的过程中，银行业高达25％以上的不良贷款率，不能不令人惴惴不安。去年起，各大国有商业银行纷纷把降低不良贷款率作为第一要务，身处“前沿阵地”的上海银行业措施尤为得力。去年全年，拍卖不良资产的木追声此起彼伏；中行上海分行从17亿元利润中拿出12亿元核销坏账；上海银行推出41个抵债项目，资产总额约8亿元……截至去年年底，上海银行业不良贷款率仅6.8％，为全国最低。
　　然而，仅仅加大对存量不良资产的处置力度，充其量也只是被动清算历史沉疴。新的贷款每天都在生成，新的风险也时刻都在酝酿，只有在制度和体制上建立一套控制源头的“防火墙”，才能将风险扼杀于“襁褓”之中。于是，银行信贷征信系统的建设，成了人行上海分行今年工作的重头戏。为了让首次与全国联网的这一系统有序运行，4月1日至6月20日，人行上海分行对今年1月1日前发放的企业贷款卡进行重新审查，审查企业是否有继续使用贷款卡的资格，纠正贷款卡使用过程中存在的问题。据悉，在人行总行历次考核检查中，上海银行信贷登记咨询系统的质量始终居全国之首。
　　商业银行方面，则勾勒出多边协作和单兵突入两条防风险主线。今年，46家中外资银行达成协同防范金融风险的《上海市银行同业维权公约》。根据公约，银行同业公会内部成立专门的维权部，协调银行与银行、银行与企业以及银行和人民银行之间的行动。借款人一旦逃废债务，银行将立即通过信贷登记咨询系统反馈到其他银行，借款人赖了一家等于得罪了全部。银行自己也各有各的高招。受益于“个人住房贷款信息管理系统”这套“电子眼”，建行上海分行今年已累计发放个人住房贷款超800亿元，而个人住房贷款不良率却继续走低。此外，工行上海分行的风险事前控制和事后处置并举的资产风险管理体系，中行上海分行的存量清收、新账控制、改革创新机制，和农行上海分行度身定做的“一户一策”方案，也都成为风险防范“反击战”中的杀手锏。